Contrata un seguro inteligente para autos hoy mismo
Adquirir un seguro inteligente en seguros de autos es una de las mejores decisiones para proteger tu patrimonio, tu integridad y la de tu familia, ya que no se trata solo de cumplir con un requisito legal, sino de elegir una cobertura que realmente responda a tus necesidades Es por eso que en MejorSegurodeAuto.mx puedes encontrar la información necesaria para tomar la mejor decisión en cuanto a un seguro de auto.
¿Qué coberturas debe cubrir un seguro inteligente?
Por lo general, los seguros de autos ofrecen tres tipos de cobertura: básica, limitada y extensa. Cada una ofrece diferentes grados de protección, que van desde opciones simples hasta planes más completos, los cuales protegen tu vehículo frente a varios peligros.
Para escoger el seguro apropiado, es necesario examinar cómo usas tu automóvil. Si conduces poco y en distancias cortas, una cobertura básica podría ser suficiente. Sin embargo, si lo usas a menudo o en áreas con un alto riesgo de robos o accidentes, es aconsejable que adquieras una póliza más extensa que te ofrezca una protección superior.
Algunas de estas coberturas son:
- Responsabilidad civil: El seguro más elemental y el mínimo requerido para transitar por México solo cubre daños a terceros que ocurren durante un accidente.
- Seguro de cobertura limitada: Es el seguro más adquirido en México, que incluye la seguridad de los usuarios del vehículo asegurado (tanto del conductor como de los pasajeros), así como protección frente a robo o daños al coche y un seguro de responsabilidad civil.
- Seguro de cobertura amplia: Es la alternativa más completa, que abarca lo ya mencionado y además otros beneficios adicionales, como por ejemplo: cero deducible, extensión de responsabilidad civil, auto sustituto, protección contra el robo de llantas y rotura de cristales.
Los riesgos cubiertos dependen del plan contratado, sin embargo los más comunes son:
- Robo total o parcial de tu auto
- Daños materiales
- Responsabilidad civil de daños a terceros
- Asistencia vial
- Asistencia legal y jurídica
- Préstamo de auto sustituto en caso de pérdida total por máx. 15 días
- Pérdida total por daños
- Modificaciones, adaptaciones y equipo especial instalado en tu auto.
- Protección de llantas y rines ante robo o pinchaduras
- Rotura de cristales
- Rayones que lleguen a realizarle a tu auto
¿Cuánto cuesta un seguro inteligente para autos?
La adquisición de un seguro inteligente no tiene porqué ser sinónimo de un gasto costoso, para ello es importante evaluar cuáles son las coberturas que más te funcionan de así como de otras variables que determinan el costo de tu seguro como lo son:
- Modelo, marca y año del auto
- Adaptaciones realizadas al auto
- Edad del conductor
- Ciudad en donde se ofrecerán los servicios
- Género del conductor
- Historial de manejo
- Historial crediticio
- Extensiones agregadas al seguro de auto
¿Qué debo evaluar al momento de contratar un Seguro Inteligente
Dentro del proceso de compra de cualquier producto o servicio, siempre es bueno informarse, comparar opciones, evaluar y finalmente elegir el que mejor convenga, y para conseguir un seguro inteligente no es la excepción.
Algunas de las características a las que debes prestar mayor atención al momento de solicitar información de un seguro son las siguientes variables:
Sumas aseguradas
Las sumas aseguradas es el monto de indemnización que el seguro podría pagarte ante ciertos riesgos, como daños a terceros entre otros.
Porcentaje de deducibles
Los gastos derivados de incidentes como robo, rotura de cristales, etc., se comparten entre aseguradora y el asegurado, el pago que realizas como cliente se le llama deducible, normalmente se manejan porcentajes sobre el valor de factura de tu auto, evalúa y elige el que más te convenga. Ten en mente que este monto es fijo, sin importar la gravedad del incidente.
Coberturas
Revisa las coberturas que manejan cada uno de los paquetes que te ofrece la aseguradora.
Alcance
Investiga la cobertura geográfica de los beneficios de protección que te ofrece tu seguro, existen algunos que no solo te respaldan en territorio nacional sino también en Estados Unidos y Canadá.
Precio
Conseguir un seguro inteligente para autos no solo se trata de elegir la mejor cobertura sino hacerlo de modo que el precio se alcanzable para nuestro bolsillo, es por ello que cotiza con diferentes aseguradoras y pregunta por los métodos de pagos disponibles así como las parcialidades que se pueden admitir en la póliza contratada.
Descuentos y promociones
Pregunta si existe algún beneficio o promoción disponible al momento de contratar el seguro, o si cuentan con algunos programas como “Escuela de conducir” o “Historial de manejo satisfactorio” para lograr un descuento en la póliza de tu seguro.
Opiniones de otros clientes
No hay mejor publicidad que la que hacen los mismos clientes, investiga en las redes sociales o en internet a la compañía de seguros de tu preferencia y verifica lo que dicen otros usuarios de su servicio.
Respaldo de AMIS y CONDUSEF
Verifica que la compañía de seguros este debidamente registrada ante la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) y busca las últimas evaluaciones realizadas por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF)
Investiga acerca de la compañía de seguros
Conoce un poco acerca de la historia y trayectoria financiera de la aseguradora, solvencia económica, otros ramos aseguradores, alianzas, red de talleres, etc.
Atención al cliente
Evalúa la atención que te brindan sus agentes de seguros, resolución de dudas, apoyo en trámites, etc.
Un seguro inteligente es confiable cuando cumple con las características antes mencionadas, aunque puede llegar a parecer un proceso tedioso, te recomendamos prestar atención a cada uno de los puntos, ya que literalmente estarás colocando en sus manos tu vida y la de tus seres queridos.
¿Dónde puedo encontrar un Seguro Inteligente?
En México existen diferentes opciones de compañías de seguros que pueden brindarte opciones de un Seguro Inteligente para Autos, algunas de ellas incluso cuentan con una excelente evaluación frente a la CONDUSEF, de las cuales destacan:
A continuación conoce las coberturas de este seguro inteligente que maneja cada aseguradora
ABA Seguros
ABA Seguros actualmente cuenta con una alianza con una de las principales aseguradoras en Estados Unidos, Chubb Seguros, la cual le brinda un mayor respaldo financiero para poder otorgar pólizas de seguros.
ABA Seguros cuenta con planes integrales de coberturas por lo que lo hacen acreedor a formar parte de un seguro inteligente.
| Cobertura | Cobertura básica o de RC | Limitada | Amplía | Integral |
|---|---|---|---|---|
| Daños materiales | ✖ | ✖ | Valor comercial (5%) | Valor comercial (5%) |
| Robo total | ✔ | Valor comercial (10%) | Valor comercial (10%) | Valor comercial (10%) |
| RC (Daños a terceros) | $1,500,000 | $1,500,000 | $1,500,000 | $1,500,000 |
| RC Familiar | $500,000 | $500,000 | $500,000 | $500,000 |
| Gastos médicos a ocupantes | $400,000 | $400,000 | $400,000 | $400,000 |
| Asistencia legal | $1,500,000 | $1,500,000 | $1,500,000 | $1,500,000 |
| Autos sustituto | ✖ | ✖ | ✖ | ✖ |
| Auto Relevo Plus | ✖ | ✖ | 15 días | 15 días |
| Asistencia en viaje | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
| Gestoría vial | ✖ | ✔ | ✔ | ✔ |
| RC Personas | ✔ | $100,000 | $100,000 | $100,000 |
| CEL* | ✖ | ✔ | ✖ | ✖ |
| CAP Daños* | ✖ | ✖ | ✖ | ✔ |
| CAP Robo* | ✔ | ✖ | ✖ | ✔ |
Mapfre
Esta es otra de las opciones de Seguro Inteligente para Autos, ya que es otra de las compañías mejor calificadas por la CONDUSEF además de que cuenta con coberturas específicas y funcionales que hacen de su plan de seguro un programa integral.
| Cobertura | Premium | Amplio | Tu eliges | Limitada | RC |
|---|---|---|---|---|---|
| Responsabilidad Civil | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
| Extensión de RC | ✔ | ✔ | ✖ | ✔ | ✖ |
| Robo Total | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ | ✖ |
| Gastos Médicos | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
| Accidentes al Conductor | ✔ | ✔ | ✖ | ✔ | ✖ |
| Daños Materiales | ✔ | ✔ | ✔ | ✖ | ✖ |
| Defensa Jurídica | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
| Asistencia Completa | ✔ | ✔ | ✖ | ✔ | ✖ |
| Robo Parcial | ✔ | ✖ | ✔ | ✖ | ✖ |
| RC Catastrófica | ✔ | ✖ | ✔ | ✖ | ✖ |
| Dev. Prima y Deducible | ✔ | ✖ | ✖ | ✖ | ✖ |
| Auto Sustituto | ✔ | ✖ | ✖ | ✖ | ✖ |
| Garantía de Llantas | ✔ | ✖ | ✖ | ✖ | ✖ |
| Reparación en Agencia | ✔ | ✖ | ✔ | ✖ | ✖ |
| Auto GAP | ✔ | ✖ | ✔ | ✖ | ✖ |
| Asistencia Vial | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
AXA Seguros
AXA Seguros es de las pocas aseguradoras que brindan hasta 5 coberturas de autos, haciéndolas aún más especializadas o personalizadas para sus usuarios.
Un Seguro Inteligente también deber ser moldeable, es de decir tener la apertura de cambiar de acuerdo a lo que requiera su usuario, lo cual ofrece AXA Seguros:
| Coberturas | Amplia Plus | Amplia | Amplia Básica | Esencial | Básica |
|---|---|---|---|---|---|
| Daños Materiales | Valor comercial, 3% | Valor comercial, 5% | Valor comercial, 8% | ✖ | ✖ |
| Robo Total | Valor comercial, 5% | Valor comercial, 10% | Valor comercial, 12% | Valor comercial, 10% | ✖ |
| Responsabilidad Civil | $1,250,000 | $1,000,000 | $800,000 | $750,000 | $750,000 |
| Servicios de Asistencia | Si | Si | Si | Si | Si |
| Gastos Médicos a Ocupantes | $250,000 | $200,000 | $100,000 | $150,000 | $150,000 |
| Defensa Legal | Si | Si | Si | Si | Si |
| Extensión de RC | Si | Opcional | ? | Opcional | Opcional |
| RC personas en exceso | $3,000,000 | $3,000,000 | $2,000,000 | $3,000,000 | $3,000,000 |
| Accidentes al conductor | $100,000 | Opcional | ✖ | ✖ | ✖ |
| Auto Consentido | Si | Opcional | ✖ | ✖ | ✖ |
| Robo parcial de autopartes | $25,000 Ded 25% | ? | ✖ | ✖ | ✖ |
| Eliminación de deducible y devolución de primas | Si | Opcional | ✖ | ✖ | ✖ |
| Responsabilidad Civil en el Extranjero | Si | Si | ✖ | Si | Si |
Requisitos para contratar un seguro inteligente para autos
Para contratar un Seguro Inteligente para autos se requiere de información y documentación muy sencilla de conseguir, antes de adquirirlo verifica que cuentas con todos los requisitos para agilizar tu trámite.
- Modelo, marca, submarca, año, n° de serie de tu auto
- Ser mayor de edad
- Nombre completo
- Licencia de conducir vigente
- Identificación oficial como INE, Pasaporte
- Comprobante de domicilio no mayor a 3 meses
- Tarjeta de circulación
- RFC
- Número y/o correo de contacto
¿Cómo cotizar un seguro inteligente?
Realiza la comparación de tu seguro inteligente con más de 20 aseguradoras dentro del mercado, incluyendo las recomendadas por la CONDUSEF a través de nuestro cotizador en mejorsegurodeauto.mx.
Llena el formulario con la información del vehículo que deseas asegurar y listo comienza a comparar las diferentes opciones de seguros que puedes contratar.
Apóyate en este cotizador y optimiza tu búsqueda y contrata a través de nosotros de forma sencilla y rápida.
Preguntas Frecuentes
Un seguro inteligente es una póliza que utiliza tecnología y análisis de datos para ajustar coberturas, costos y beneficios según el perfil y comportamiento del asegurado, ofreciendo una protección más personalizada.
El seguro inteligente de auto funciona mediante dispositivos o aplicaciones que monitorean hábitos de conducción, como velocidad y frenado, para calcular el nivel de riesgo y determinar el costo de la prima.
Entre las ventajas del seguro inteligente están primas más justas, descuentos por buena conducción, seguimiento en tiempo real, asistencia digital y mayor control sobre la póliza desde el celular.
El seguro inteligente puede ser más barato para conductores responsables, ya que el precio se basa en el uso real del vehículo y los hábitos de manejo, no solo en estadísticas generales.
Existen seguros inteligentes de auto, hogar y salud, aunque el más común es el seguro inteligente de auto basado en telemetría o pago por kilómetro recorrido.
Las aseguradoras que ofrecen seguro inteligente deben cumplir con normativas de protección de datos; la información recopilada se usa únicamente para evaluar riesgos y mejorar el servicio.
