Descubre en MejorSegurodeAuto.mx todo lo que debes saber del seguro de auto a crédito
Tener un auto es muy ventajoso en muchas ciudades, y si tu auto está financiado, contar con un seguro de vehículo a crédito se vuelve prácticamente esencial. En MejorSegurodeAuto.mx te decimos todo lo que necesitas saber acerca de este tipo de póliza: por lo general, si adquieres un vehículo a crédito, la concesionaria te proporcionará un seguro para proteger tu inversión y garantizar que tu auto esté cubierto en caso de cualquier eventualidad.
¿Qué es un seguro de auto a crédito?
Si adquieres un auto a crédito, el prestamista, que podría ser una institución financiera o un banco, tiene la posibilidad de pedir que el vehículo sirva como garantía para asegurar el préstamo. Esto normalmente significa que la factura del automóvil está a nombre del acreedor, por lo que no podrás ser el único propietario de él hasta que termines de pagar el crédito.
Por esta razón, es esencial tener un seguro de auto a crédito. Este seguro resguarda tu inversión a lo largo de la totalidad del periodo de financiación, garantizando que tu vehículo esté protegido frente a cualquier eventualidad, accidente o daño, incluso antes de que te conviertas en su dueño absoluto.
¿Por qué contratar un seguro de auto a crédito?
Al comprar un auto a crédito, poseer un seguro no es solo una recomendación, sino que en numerosas ocasiones es obligatorio. Cuando se contrata un seguro para vehículos a crédito, la entidad acreedora puede figurar como la beneficiaria principal en la póliza. Esto es completamente legal y correcto, y asegura que si el vehículo es robado o se pierde por completo, la compañía de seguros pagará primero al banco o a la entidad financiera.
Así, el seguro resguarda tu inversión y también los intereses del acreedor durante todo el tiempo de financiamiento. Asimismo, te proporciona tranquilidad porque cualquier eventualidad o perjuicio estará cubierto mientras no seas completamente dueño del coche.
¿Qué me garantiza un seguro de auto a crédito?
Un seguro de auto a crédito asegura la protección del vehículo durante toda la duración del financiamiento, garantizando que el crédito que se otorga para adquirir el auto esté asegurado. No obstante, es fundamental tener presente que el pago de la deducible es responsabilidad tuya, porque se trata de un compromiso que asumes al contratar la póliza.
Si el coche es robado o se pierde por completo, la aseguradora pagará su valor correspondiente, aunque todavía no hayas finalizado de pagar el crédito. Esto es particularmente importante porque el banco sigue cobrando intereses y el vehículo pierde valor con el paso del tiempo, así que el seguro resguarda tanto tu inversión como los intereses pendientes con la institución financiera.
¿Cómo obtener un seguro de auto a crédito?
Para conseguir un seguro de auto a crédito, es necesario que primero comprendas que este tipo de póliza resguarda tanto tu vehículo como la inversión que supone el crédito que estás abonando. Cuando adquieres un vehículo a través de financiación, la entidad que te concedió el crédito desea garantizar que, si ocurre un robo, accidente o pérdida total, pueda recuperar su dinero. Por esta razón, cuando contratas el seguro, el banco o la financiera suelen ser los beneficiarios preferentes de la póliza y tú como dueño del coche también cuentas con protección para salvaguardar tu inversión y cumplir con tus compromisos financieros.
Para obtener tu seguro de auto a crédito, puedes seguir estos pasos:
- Pregunta a la entidad financiera o al banco que te prestó el dinero si tienen un seguro para vehículos que sea obligatorio.
- Compara distintas compañías de seguros y clases de cobertura para seleccionar la que mejor se ajuste a lo que necesitas.
- Examina los términos de la póliza, que incluyen las exclusiones, los deducibles y el beneficiario.
- Pide la cotización y asegúrate de que cumpla los requisitos del crédito y de la entidad financiera.
- Contrata el seguro y verifica que obtuviste la confirmación y los documentos oficiales de la compañía aseguradora.
Conseguir este seguro significa analizar varias alternativas y compañías aseguradoras para hallar la póliza que se ajuste mejor a tus necesidades y a los requisitos de la entidad financiera.
¿Para qué sirve el seguro de auto a crédito?
El seguro de auto a crédito protege tu economía y tu vehículo mientras estás pagando el financiamiento. Asimismo, garantiza que la inversión de la entidad bancaria o financiera que te otorgó el crédito esté protegida si se da un accidente, robo o pérdida total del coche.
Las razones principales para tener este seguro incluyen:
- Cubrir los daños al automóvil en caso de incendio, accidente o eventos naturales.
- Proteger tu economía mediante la prevención de gastos imprevistos por pérdidas totales o reparaciones.
- Asegurar que el banco o la entidad financiera obtenga el pago correspondiente si el vehículo es robado o sufre daño total.
- Prevenir que tengas que pagar de una vez la deuda con la financiera.
- Ofrecerte tranquilidad durante el transcurso de todo el tiempo del crédito, que suele ser de tres a cinco años.
Contar con un seguro de auto a crédito te permite tomar la mejor decisión desde el inicio, protegiendo tu patrimonio y cumpliendo con las obligaciones frente a la financiera.
¿Es obligatorio tener un seguro de auto a crédito?
Si adquieres un vehículo en la Ciudad de México a través de financiamiento, tienes la posibilidad de contratar un seguro para el auto con el fin de resguardar tu inversión. No obstante, aunque es obligatorio tener un seguro, no tienes la obligación de contratarlo con el mismo banco, agencia o empresa que te vende el coche.
A partir de la reforma financiera de 2014, no se puede forzar al cliente a contratar un seguro (pudiendo ser este de automóvil, hogar o vida) con la misma aseguradora o grupo financiero que le brinda el crédito. Esto quiere decir que tienes la posibilidad de cotizar tu seguro con la empresa que se ajuste mejor a lo que necesitas y que proporcione las condiciones más favorables para ti.
¿Puedo elegir otra compañía de seguros si compro un auto financiado en la agencia?
Sí, la respuesta es afirmativa. Según la ley, ninguna compañía de seguros puede hacerte firmar un contrato con ellos. El seguro a crédito del vehículo puede estar incluido en la cuota mensual en ciertas circunstancias, mientras que otras compañías de seguros pueden brindar promociones especiales para que adquieras directamente la póliza con ellas.
Si contratas el seguro con la concesionaria, puedes obtener beneficios como recibir un año de cobertura gratuita; sin embargo, al término de ese plazo, el contrato se renovará y tendrás la posibilidad de cambiarte a otra compañía. Es importante que le aclares al asesor desde el principio si no quieres contratar la póliza con la agencia o la financiera, para que no se dé por hecho que aceptarás la póliza con ellos.
¿Te devuelven el dinero del seguro que no consumiste?
Si has contratado un seguro de auto a crédito por medio de la agencia o el banco y optas por cancelarlo, tal vez te cuestiones si te van a devolver el dinero que pagaste por la cobertura que no empleaste. Sí, la respuesta es afirmativa. Este reembolso, también denominado prima no devengada, es un derecho que tienes para recobrar la parte proporcional del pago que no se ha utilizado. Aunque cada aseguradora tiene sus propios términos, puedes ejercer este derecho.
Por lo general, tendrás que presentar una solicitud formal o un oficio en algún centro de atención de la aseguradora o entidad financiera con la que contrataste el seguro para pedir este reembolso. Para garantizar que el reembolso se reciba de manera correcta y puntual, es crucial confirmar los requisitos particulares de tu empresa.
¿Qué situaciones debo considerar si quiero cambiar de seguro de auto?
Es una decisión relevante cambiar de aseguradora, sobre todo si todavía estás pagando tu vehículo a crédito. Es aconsejable analizar cómo tu seguro actual te ha asistido y si ha satisfecho tus necesidades a lo largo del periodo de financiación antes de tomar esta decisión.
Algunos factores que debes tener en cuenta son:
- El seguro debe responder con rapidez ante siniestros o consultas.
- Debes gestionar de manera eficiente la compensación y las reparaciones necesarias.
- Se deben notificar oportunamente cualquier modificación en el contrato o en la prima.
- El coste del seguro debe ser competitivo y adecuado a la cobertura ofrecida.
La CONDUSEF, Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, tiene una plataforma para presentar quejas tanto contra los ajustadores como contra la institución.
¿Qué pasa si en un siniestro, el auto a crédito es declarado Pérdida Total?
Si tu auto que se encuentra a crédito tiene un accidente grave y se declara pérdida total, la compañía de seguros paga primero al banco o concesionaria, que aparece como beneficiario preferente. El pago puede hacerse con base en el valor de la factura o el comercial, pero aún así podrías deber parte del crédito debido a intereses o depreciación.
Hay aseguradoras que brindan beneficios adicionales, como compensaciones extra para la sustitución del vehículo por uno casi nuevo. Para garantizar que recibas una protección integral, es esencial tener coberturas como Daños materiales y Robo Total, así como revisar las exclusiones de la póliza.
Requisitos para contratar un seguro de auto a crédito
Para contratar un seguro de auto a crédito, tu asesor te solicitará la siguiente documentación:
- Licencia de manejo vigente.
- Que la unidad sea nacional o residente y pese menos de 3.5 toneladas.
- Teléfono y correo electrónico.
- Dirección de residencia.
- Número de motor del auto.
- Número de serie de la unidad.
- Datos del vehículo: marca, modelo, versión y año.
En la mayor parte de las compañías de seguros, es posible pagar por medio de tarjeta de crédito o débito, en tiendas autorizadas o a través de una transferencia bancaria. El pago puede llevarse a cabo cada mes, cada tres meses o cada seis meses. Cuando se paga en efectivo, el precio suele ser algo más bajo.
Las entidades financieras suelen aconsejar conservar el seguro activo durante todo el tiempo del crédito, que normalmente es de uno a tres años; además, algunas compañías aseguradoras brindan alternativas multianuales para una mayor comodidad.
¿Qué aseguradoras ofrecen seguro de auto a crédito?
Si estás buscando aseguradoras que ofrezcan seguros de auto a crédito en México, aquí tienes algunas opciones destacadas:
GNP Seguros
Ofrece seguros de auto adaptados a tus necesidades, con coberturas como pérdida total, daños materiales y responsabilidad civil. Además, permite pagar en mensualidades sin intereses y brinda asistencia médica y legal.
AXA México
Proporciona seguros de auto con coberturas personalizadas, incluyendo gastos médicos, asistencia legal y robo de auto. También ofrece seguros para autos extranjeros con vigencia menor a un año.
Banorte
Cuenta con seguros de auto que incluyen beneficios como auto sustituto en caso de robo, asistencia jurídica y responsabilidad civil extendida. Además, permite pagar con tarjeta de crédito o débito y ofrece descuentos para clientes.
HSBC México
Ofrece seguros de auto con pagos rápidos en caso de siniestros, incluyendo pago en 72 horas por pérdida total y en 48 horas para siniestros menores a $20,000.
Volkswagen Financial Services
Al contratar tu seguro al momento de financiar tu auto, puedes incluir el costo dentro de tu plan de financiamiento para mayor comodidad. Trabajan con las principales aseguradoras en México.
Momento Seguros
Una aseguradora mexicana que ofrece seguros de auto innovadores, fáciles de usar y entender, con atención directa al cliente.
Ahorra Seguros
Destacada por ofrecer opciones accesibles y adaptadas a las necesidades específicas de los conductores, con una variedad de coberturas que se ajustan a diferentes perfiles.
Miituo
Ofrece seguros para autos financiados, donde la institución financiera que otorgó el préstamo es el beneficiario directo de la aseguradora en caso de siniestro.
Es recomendable comparar las opciones disponibles y elegir la que mejor se adapte a tus necesidades y presupuesto.
¿Vale la pena contratar un seguro de auto a crédito?
Si vale la pena contratar un seguro de auto a crédito para resguardar tu vehículo y tus finanzas durante el financiamiento. Esta póliza protege los intereses de la entidad financiera que concedió el crédito y cubre los daños al vehículo, impidiendo que tengas que continuar pagando por un coche del cual ya no eres propietario.
Asimismo, puede incorporar ventajas como asistencia legal, médica y vial, dependiendo del plan. Examinar las opciones es esencial, y MejorSegurodeAuto.mx hace más fácil este procedimiento al posibilitar la comparación de más de 20 compañías aseguradoras en México, conseguir cotizaciones personalizadas y comprar pólizas por internet de manera segura y rápida.
