¿Qué es la Suma Asegurada en Seguros de Autos?

La suma asegurada de un seguro de auto puede considerarse como el límite máximo de responsabilidad; es decir la cantidad máxima por la cual se hace responsable la aseguradora.

Dicho monto es el máximo o la suma por la cual la aseguradora es capaz de llegar a pagar en casos de que nuestro auto se considere como pérdida, y la aseguradora no podrá ejercer otro tipo de pago adicional por otra situación. Las aseguradoras determinan esta cantidad basándose en la póliza contratada y las condiciones específicas del seguro. La suma asegurada es independiente de una cobertura a otra y es la que la empresa aseguradora emite, en el momento en el que se determina el tope del valor del vehículo. Este límite de cobertura es crucial para entender la protección que te brinda la póliza y cómo se manejan las reclamaciones en caso de un siniestro total.

La suma asegurada es conocida también como “prima acordada” y eso quiere decir que la empresa, junto con el usuario acuerdan una suma por la cual pueden responder. Este es un aspecto muy importante para el cliente asegurado y sobre todo las aseguradoras, debido a que es un tema que se toma en cuenta para poder conocer y evaluar los bienes que se incluyen o adicionan en la póliza contratada.

Esto se basa en todo lo que se acuerda en la suma y posteriormente se indemniza en caso de algún siniestro en donde puede existir la necesidad de cubrir la situación ocurrida y de esta manera brindarle el respaldo y la tranquilidad que se necesita para nunca verte involucrado en problemas económicos, siendo la Suma Asegurada uno de los puntos que más importa para cualquier persona que se interese en asegurar su auto. Aunque en primera instancia las compañías aseguradoras son las que se encargan de ajustar y pactar con el asegurado la prima que prevalecerá el tiempo con quien se contrata la póliza, el uso de un cotizador de seguros puede facilitar la comparación de diferentes opciones y asegurar que se obtenga la mejor cobertura posible para las necesidades individuales.

¿Cómo Determinan una Suma Asegurada?

Todas las aseguradoras de autos contemplan medidas de seguridad, para que en los momentos en los que se requiera hacer efectiva la póliza, puedas concentrarte en el límite que entre la aseguradora y tú han contemplado.

Las aseguradoras van a indemnizar la Suma Asegurada siempre y cuando no rebase el valor del mercado, es decir, si en un accidente de auto se generan demasiados daños, la aseguradora únicamente te dará lo establecido en esa Suma Asegurada, no más y no menos. Para calcular esto, se utiliza el valor comercial del auto y también se contempla la depreciación que sufre año con año. Es fundamental entender que esta suma asegurada es parte integral de tu seguro de auto, ya que define el límite máximo que la aseguradora pagará en caso de pérdida total o daño significativo.

Una persona asegura el auto que valora por un importe $10.00 MXN y durante el traslado de la mercancía sufre daños importantes y pierde todo el valor, dentro de la tramitación del siniestro, el perito determina que el valor real de dicha mercancía es de $7.00 MXN, por lo que la indemnización a percibir será sólo por $7.00 MXN, queda mencionar que es sólo un ejemplo.

¿Qué se Debe Considerar Dentro de la Suma Asegurada?

• Valor de factura o de nuevo: Corresponde al valor de venta al público e indicado en la factura expedida por la distribuidora automotriz.
• Valor comercial: es el valor más alto para el tipo y modelo de auto establecido en los libros como: Guía EBC, Libro azul a la fecha del siniestro.
• Valor convenido: Es el valor que se le asigna al vehículo con base en un avalúo realizado por una agencia especializada, institución autorizada para tal efecto o perito calificado. 
• Suma Asegurada: Es el monto máximo que se compromete a pagar la compañía de seguros en caso de que llegue a ocurrir un siniestro sobre el bien que se asegura.
  

Conceptos de la Suma Asegurada

Es fundamental que el asegurado y el asegurador puedan conocer y evaluar el valor de sus bienes, en este caso, el de un auto. La correcta determinación del valor del vehículo es esencial para establecer una suma asegurada adecuada. Este valor es crucial porque de él depende la satisfacción y tranquilidad del asegurado, así como el equilibrio técnico del asegurador para ajustar los cálculos y garantizar las coberturas. La suma asegurada se refiere al monto máximo que la aseguradora pagará en caso de pérdida total o daños significativos al vehículo. Una correcta evaluación de este valor asegura que el seguro cubra adecuadamente los posibles riesgos, evitando sorpresas desagradables y asegurando que ambas partes cumplan con sus obligaciones bajo el contrato de seguro.

El valor que el tomador atribuye a los bienes se les puede denominar como suma asegurada, que es el límite máximo de indemnización que va a pagar la aseguradora en caso de que llegue a ocurrir un siniestro, en donde se componen los siguientes conceptos:

• Valor del bien asegurado: Es el precio en el mercado del bien que se asegura, es decir, lo que el bien cuenta. Este valor refleja el precio actual del mercado para el bien asegurado, y se utiliza para determinar la cantidad que se pagará en caso de un siniestro. Es crucial que este valor sea estimado con precisión para garantizar que el asegurado reciba una compensación justa si ocurre algún daño o pérdida. La evaluación adecuada del valor del bien asegurado asegura que el seguro proporcione el respaldo financiero necesario para cubrir el costo de reposición o reparación del bien.
• Interés asegurable: Es la relación económica que tiene el asegurado con el bien protegido en la póliza, es decir, el auto. Para que un auto cuente con un respaldo, debe tener un seguro de valor real, es decir, que la cantidad que se fije en la póliza refleje con exactitud el valor del bien. En caso de un siniestro, la indemnización que la aseguradora va a darle al usuario va a coincidir con el valor del daño sufrido. Esto garantiza que el asegurado reciba una compensación adecuada para cubrir los daños o la pérdida del bien, basándose en su valor actual en el mercado.
• Sobreseguro: Se da conforme al valor que se le atribuye al bien asegurado dentro del contrato que se pacta con anterioridad. Entonces, el seguro no puede realizar enriquecimientos injustos a los usuarios. Por ende, la aseguradora sólo va a poder entregar la indemnización con respecto a la suma pactada, en tanto que el cliente no puede obtener una cantidad mayor aunque lo exija. La compañía no está obligada más que a otorgar la prima real que se encuentre en el contrato de seguros, siendo el asegurado quien tendrá que solventar el monto extra. El sobreseguro puede llevar a una situación en la que el asegurado no recibe más de lo acordado en el contrato, independientemente de cualquier valor adicional que se haya asignado al bien.
• Infraseguro: Cuando se habla del infraseguro, se da en el momento en el que la suma asegurada es menor al valor del bien o interés que se está asegurando. En este punto, es importante evitar la situación de infraseguro, ya que el cliente no puede obtener más de la indemnización, sino sólo a la que le corresponde, no importando que ésta sea insuficiente para reparaciones o sustituciones. El infraseguro puede resultar en una compensación que no cubre completamente los daños o el costo de reposición, dejando al asegurado con una brecha financiera que debe cubrir por su cuenta.
  
  

Funciones que Tiene la Suma Asegurada Dentro de un Seguro de Auto

Las funciones de la suma asegurada se pueden desglosar en diferentes coberturas de los seguros de autos ofrecidos por las aseguradoras. Esta suma representa el monto máximo que la aseguradora pagará en caso de pérdida total o daños significativos al vehículo, asegurando que se cubran adecuadamente los posibles riesgos. Al establecer una suma asegurada adecuada, las aseguradoras pueden ajustar las coberturas ofrecidas y garantizar que el seguro proporcione la protección necesaria para el auto. Este proceso es fundamental para mantener el equilibrio entre la protección del asegurado y los términos del contrato de seguro, mismos que se puede adquirir una mejor protección:

• Daños materiales: Se pueden abordar aquellos costos debido a pérdidas o problemas que se lleguen a dar por: caídas de árboles, accidentes de tráfico, pérdidas totales o parciales.La prima asegurada se otorgará las indemnizaciones al titular de la póliza, basándose en el valor que se pacte. Normalmente, la suma asegurada depende del tipo de acuerdo que realice, pues en muchos casos el valor será comercial o convenido.
• Asesoría jurídica: Es otro de los puntos importantes de la suma asegurada, ya que la cobertura y número de eventos dependerá en gran parte de la cantidad que se pacte con la aseguradora.
• Cobertura de Responsabilidad Civil: Cualquier daño que le puedas provocar a un tercero o en sus bienes y personas, cubriendo todos los gastos que se generen. Esto con un tope que puede ser de acuerdo a la suma asegurada.

¿Cómo Saber Elegir la Suma Asegurada Dentro del Seguro?

Uno de los puntos más importantes en cuanto a en qué debemos considerar para elegir la suma asegurada es considerar lo que la aseguradora y el asegurado estipulan como límite del valor de la unidad, y es que puede ser fundamental para que las pólizas sean redituables para cualquier cliente. Para estar plenamente asegurado, tiene que existir un seguro a valor real, es decir, que la cantidad que se fije en la póliza refleje con exactitud el valor del bien. En este sentido, un cotizador de seguros puede ser una herramienta útil para determinar la suma asegurada adecuada al proporcionar una estimación precisa del valor del auto. En ocasiones, la suma asegurada puede coincidir o no con el valor del interés, dando lugar a situaciones de sobreseguro o infraseguro.

Si se quiere estar plenamente asegurado debe evitarse esa situación, ya que en caso de siniestro el asegurado no puede recibir más indemnización que la que corresponda. Para solucionar esta situación se aplica la denominada “regla proporcional”, por la cual se calcula en qué proporción debe indemnizar al asegurado en caso de infraseguro.

La siguiente operación es la que se realiza para determinar el valor de la indemnización en caso de siniestro: 

Valor de la indemnización= Valor de los daños X capital asegurado / valor real de los bienes.

¿Cómo Elegir la Mejor Suma Asegurada?

Sin duda uno de los puntos importantes y que debemos considerar al momento de contratar un seguro de auto, es que la suma asegurada y puede ser fundamental para que las pólizas sean redituables para cualquier cliente y eso por ello que en Mejor Seguro de auto® tenemos las mejores coberturas de seguros para ti, ya que trabajamos con más de 20 aseguradoras a nivel nacional que te ofrecen beneficios sobre la Suma Asegurada de tu seguro, entra para comparar, cotizar y contratar en menos de 2 minutos.

Además de que vas a recibir diferentes beneficios al tener una cobertura con cualquiera de las aseguradoras con las que trabajamos. Las mismas que con las coberturas de Responsabilidad Civil, Limitada, Amplia y la Amplia Plus te van a dar el respaldo que en realidad necesitas para tu auto y para ti.

Por último encontramos las coberturas de responsabilidad civil en ciertos daños que puedas provocar a un tercero o en sus bienes y personas, cubriendo todos los gastos que se generen, pero con un tope puede ser de acuerdo a la suma asegurada. Aquí pueden incluirse los gastos médicos al titular y todas las personas a bordo del auto, al momento de un siniestro, siempre y cuando el límite de pasajeros no rebase.

Para terminar podemos decir que las funciones de la prima de seguro juega un papel importante para poder obtener lo que necesitas, esto va de acuerdo a lo que estás buscando y proteger tu integridad.

Preguntas Frecuentes