¿Qué es un seguro de daños a terceros? El Seguro de Daños a terceros es uno de los productos básicos que comercializa las aseguradoras.
El seguro de daños a terceros es el seguro mínimo que es requerido por la ley para poder transitar por las diferentes carreteras de México. Según los dictado por la ley es necesaria una protección mediante la cual se pueden cubrir ciertos gastos generados a causa de daños provocados con el auto asegurado y puede perjudicar a terceras personas ya sea para sus bienes o personas.
Los seguros de daños a terceros te protegen ante los riesgos, como:
- Colisiones con otros vehículos.
- Atropellamiento de peatones, ciclistas y motociclistas.
- Desprendimiento de autopartes y carga.
- Daños colaterales por incendio o explosión del vehículo.
- Impacto en viviendas y establecimientos.
Este tipo de seguros por daños a terceros no cubrirá daños propios de tu auto, pero las compañías aseguradoras normalmente pueden comercializar estas pólizas como coberturas adicionales a tu póliza y pueden ser la asistencia vial y rotura de cristales.
Este seguro de daños a terceros se considera como daños materiales a los bienes y daños físicos de otras personas.
Todo este tipo de situaciones son consideradas por las aseguradoras como daños a terceros pero principalmente a todos aquellos accidentes que ponen en riesgo la integridad de otras personas, o bien que pueda afectar directamente su patrimonio. El seguro por daños a terceros incluye la muerte accidental de un tercero.
Seguro de Daños a Terceros: Obligatorio
A partir del año 2014, se comenzó aplicar la obligatoriedad en autos con modelo 2008, posteriores y con valor de poco más de 162 mil pesos. Pero, un seguro de responsabilidad civil o de daños a terceros tiene con finalidad proteger los daños que se ocasionan por un accidente de auto.
La obligatoriedad de este seguro implica una cobertura mínima de $50 mil pesos para los casos en los que se dañen objetos materiales y daños a personas por $100 mil pesos, por lesiones o fallecimiento.
En nuestro país únicamente el 27% de los autos que circulan se encuentran asegurados, el nivel de protección es bastante pobre para todos los que estamos expuestos a los accidentes viales y estos no son para los conductores, sino para “terceros”, que son las personas que circulan por las calles caminando por las aceras y otros autos.
¿Qué cubre un seguro de daños a terceros?
Un seguro de daños a terceros te respalda en caso de sufrir un accidente que pueda provocar algunas pérdidas, ya sea físicamente a la persona o a los bienes. Al momento que contrates un seguro de auto de daños a terceros, podrás sentirte tranquilo contar con respaldado:
- Por todos los gastos médicos que se generen, ya sea a los conductores y sus acompañantes.
- Los beneficios pueden ir desde revisiones médicas, hasta ciertos tratamientos y cirugías estéticas.
- Los daños materiales, por parte de tu aseguradora serán cubiertos desde los más mínimos daños y reparaciones.
- También cubre la pérdida total que ocasionen a terceros por accidente vial.
- Este tipo de seguros te puede proteger con la asesoría legal necesaria para que puedas afrontar las diferentes situaciones legales.
Los daños a terceros que ocurran, la responsabilidad civil se encarga de cuidar los problemas que incurren al asegurado o personas que menciona la póliza y las que utilicen el auto.
¡Conoce las coberturas para los seguros de daños a terceros!
Las aseguradoras denominan a este seguro: básico. Lo llaman de esta forma porque contiene las coberturas que protegen de forma esencial a tu auto y a ti. Por lo mismo es económica y flexible.
Estas coberturas y servicios son complementarios a la Responsabilidad Civil por Daños a Terceros, sin embargo no siempre vienen incluidos, y su disponibilidad dependerá de cada aseguradora.
Los socorros esenciales que ofrecen las empresas los enlistamos; ya no mencionamos el principal, daños a terceros, porque se explicó en la sección pasada:
- Muerte accidental: Si, desgraciadamente, a causa del accidente hay un fallecimiento, tu aseguradora te cubre en la indemnización a los familiares. Esta cobertura es fundamental porque la compensación por ley es de alrededor de 4 millones.
- Gastos Médicos Ocupantes: Esta cobertura son varías las aseguradoras que lo ofrecen dentro del paquete de Daños a Terceros. Es una protección que va dirigida a salvaguardar la integridad de tus acompañantes en el momento del accidente. Los gastos en que te cubre son: hospitalización, servicios de ambulancia, honorarios médicos, enfermeros, estudios y funerarios.
- Defensa Legal: Con esta protección tu aseguradora te facilita un abogado que te ayuda con el conflicto que surja del percance, ya sea desde la liberación del asegurado y del vehículo. Y la facilidad no radica solo en otorgar la defensa, sino, también, los costos de los honorarios.
- Asistencia Vial: Cuando por alguna circunstancia tu auto se llega a detener y ya no lo puedas hacer arrancar, puedes solicitar el auxilio de tu aseguradora, ya que con este plan tienes el servicio de asistencia vial. Te puede llevar desde gasolina, pasarte corriente o trasladarte con una grúa al taller mecánico.
Un punto importante en estas coberturas es que en ninguna paga deducible, o sea, no tienes la obligación de pagar una parte proporcional de la suma asegurada.
Estás son las principales coberturas que maneja una Póliza de Seguro contra Daños a Terceros. Como se podrá notar, es un seguro que te apoya en situaciones apremiantes, pero le hace falta un apoyo hacia ti, hacia tu propiedad.
Y en este momento, la dirección del artículo es hacia los precios que manejan las compañías de seguros. Esto con la finalidad de que tengas la facilidad de poder comparar los costos y saber cuál te conviene.
¿Con qué aseguradoras puedo contratar un seguro RC por daños a terceros?
Las mejores aseguradoras de autos con las que puedes contratar un Seguro de Responsabilidad Civil por daños a terceros son:
- ANA Seguros
- Chubb Seguros
- HDI Seguros
- GNP Seguros
- Quálitas Seguros
- Mapfre Seguros
- General de Seguros
- Banorte Seguros
- ABA Seguros
- AXA Seguros
- Zurich Seguros
- Afirme Seguros
- El Águila Seguros
- Inbursa Seguros
- BBVA Bancomer Seguros
- HSBC Seguros
- Wibe Seguros
A continuación te desglosamos las coberturas que maneja cada aseguradora para esta modalidad de seguros:
ANA Seguros
| COBERTURAS DISPONIBLES DE RC | DISPONIBILIDAD |
|---|---|
| Responsabilidad Civil a Terceros | ✓ |
| Gastos Médicos a Ocupantes | ✓ |
| Accidentes Automovilísticos al Conductor | |
| Asistencia Vial | ✓ |
| Asistencia de Viajes | ✓ |
| Responsabilidad Civil por Fallecimiento | ✓ |
| Robo Total | |
| Daños Materiales | |
| Responsabilidad Civil USA Y Canadá | |
| Defensa Legal | ✓ |
| Auto Sustituto | |
| Daños a Tercero Sin Seguro |
Chubb Seguros
| COBERTURAS DISPONIBLES DE RC | DISPONIBILIDAD |
|---|---|
| Responsabilidad Civil a Terceros | ✓ |
| Gastos Médicos a Ocupantes | ✓ |
| Accidentes Automovilísticos al Conductor | ✓ |
| Asistencia Vial | ✓ |
| Asistencia de Viajes | ✓ |
| Responsabilidad Civil por Fallecimiento | ✓ |
| Robo Total | |
| Daños Materiales | |
| Responsabilidad Civil USA Y Canadá | ✓ |
| Defensa Legal | ✓ |
| Auto Sustituto | |
| Daños a Tercero Sin Seguro |
HDI Seguros
| COBERTURAS DISPONIBLES DE RC | DISPONIBILIDAD |
|---|---|
| Responsabilidad Civil a Terceros | ✓ |
| Gastos Médicos a Ocupantes | ✓ |
| Accidentes Automovilísticos al Conductor | |
| Asistencia Vial | ✓ |
| Asistencia de Viajes | ✓ |
| Responsabilidad Civil por Fallecimiento | ✓ |
| Robo Total | |
| Daños Materiales | |
| Responsabilidad Civil USA Y Canadá | |
| Defensa Legal | ✓ |
| Auto Sustituto | |
| Daños a Tercero Sin Seguro |
GNP Seguros
| COBERTURAS DISPONIBLES DE RC | DISPONIBILIDAD |
|---|---|
| Responsabilidad Civil a Terceros | ✓ |
| Gastos Médicos a Ocupantes | ✓ |
| Accidentes Automovilísticos al Conductor | |
| Asistencia Vial | ✓ |
| Asistencia de Viajes | |
| Responsabilidad Civil por Fallecimiento | ✓ |
| Robo Total | |
| Daños Materiales | |
| Responsabilidad Civil USA Y Canadá | |
| Defensa Legal | ✓ |
| Auto Sustituto | |
| Daños a Tercero Sin Seguro |
Quálitas Seguros
| COBERTURAS DISPONIBLES DE RC | DISPONIBILIDAD |
|---|---|
| Responsabilidad Civil a Terceros | ✓ |
| Gastos Médicos a Ocupantes | ✓ |
| Accidentes Automovilísticos al Conductor | |
| Asistencia Vial | ✓ |
| Asistencia de Viajes | |
| Responsabilidad Civil por Fallecimiento | ✓ |
| Robo Total | |
| Daños Materiales | |
| Responsabilidad Civil USA Y Canadá | ✓ |
| Defensa Legal | ✓ |
| Auto Sustituto | |
| Daños a Tercero Sin Seguro |
MAPFRE Seguros
| COBERTURAS DISPONIBLES DE RC | DISPONIBILIDAD |
|---|---|
| Responsabilidad Civil a Terceros | ✓ |
| Gastos Médicos a Ocupantes | ✓ |
| Accidentes Automovilísticos al Conductor | |
| Asistencia Vial | ✓ |
| Asistencia de Viajes | |
| Responsabilidad Civil por Fallecimiento | ✓ |
| Robo Total | |
| Daños Materiales | |
| Responsabilidad Civil USA Y Canadá | ✓ |
| Defensa Legal | ✓ |
| Auto Sustituto | |
| Daños a Tercero Sin Seguro |
General de Seguros
| COBERTURAS DISPONIBLES DE RC | DISPONIBILIDAD |
|---|---|
| Responsabilidad Civil a Terceros | ✓ |
| Gastos Médicos a Ocupantes | ✓ |
| Accidentes Automovilísticos al Conductor | |
| Asistencia Vial | ✓ |
| Asistencia de Viajes | |
| Responsabilidad Civil por Fallecimiento | ✓ |
| Robo Total | |
| Daños Materiales | |
| Responsabilidad Civil USA Y Canadá | ✓ |
| Defensa Legal | ✓ |
| Auto Sustituto | |
| Daños a Tercero Sin Seguro |
Banorte Seguros
| COBERTURAS DISPONIBLES DE RC | DISPONIBILIDAD |
|---|---|
| Responsabilidad Civil a Terceros | ✓ |
| Gastos Médicos a Ocupantes | ✓ |
| Accidentes Automovilísticos al Conductor | |
| Asistencia Vial | ✓ |
| Asistencia de Viajes | |
| Responsabilidad Civil por Fallecimiento | ✓ |
| Robo Total | |
| Daños Materiales | |
| Responsabilidad Civil USA Y Canadá | ✓ |
| Defensa Legal | ✓ |
| Auto Sustituto | |
| Daños a Tercero Sin Seguro |
ABA Seguros
| COBERTURAS DISPONIBLES DE RC | DISPONIBILIDAD |
|---|---|
| Responsabilidad Civil a Terceros | ✓ |
| Gastos Médicos a Ocupantes | ✓ |
| Accidentes Automovilísticos al Conductor | |
| Asistencia Vial | ✓ |
| Asistencia de Viajes | |
| Responsabilidad Civil por Fallecimiento | ✓ |
| Robo Total | |
| Daños Materiales | |
| Responsabilidad Civil USA Y Canadá | ✓ |
| Defensa Legal | ✓ |
| Auto Sustituto | |
| Daños a Tercero Sin Seguro |
AXA Seguros
| COBERTURAS DISPONIBLES DE RC | DISPONIBILIDAD |
|---|---|
| Responsabilidad Civil a Terceros | ✓ |
| Gastos Médicos a Ocupantes | ✓ |
| Accidentes Automovilísticos al Conductor | |
| Asistencia Vial | ✓ |
| Asistencia de Viajes | |
| Responsabilidad Civil por Fallecimiento | ✓ |
| Robo Total | |
| Daños Materiales | |
| Responsabilidad Civil USA Y Canadá | ✓ |
| Defensa Legal | ✓ |
| Auto Sustituto | |
| Daños a Tercero Sin Seguro |
Zurich Seguros
| COBERTURAS DISPONIBLES DE RC | DISPONIBILIDAD |
|---|---|
| Responsabilidad Civil a Terceros | ✓ |
| Gastos Médicos a Ocupantes | ✓ |
| Accidentes Automovilísticos al Conductor | |
| Asistencia Vial | ✓ |
| Asistencia de Viajes | |
| Responsabilidad Civil por Fallecimiento | ✓ |
| Robo Total | |
| Daños Materiales | |
| Responsabilidad Civil USA Y Canadá | ✓ |
| Defensa Legal | ✓ |
| Auto Sustituto | |
| Daños a Tercero Sin Seguro |
Afirme Seguros
| COBERTURAS DISPONIBLES DE RC | DISPONIBILIDAD |
|---|---|
| Responsabilidad Civil a Terceros | ✓ |
| Gastos Médicos a Ocupantes | ✓ |
| Accidentes Automovilísticos al Conductor | |
| Asistencia Vial | ✓ |
| Asistencia de Viajes | |
| Responsabilidad Civil por Fallecimiento | ✓ |
| Robo Total | |
| Daños Materiales | |
| Responsabilidad Civil USA Y Canadá | ✓ |
| Defensa Legal | ✓ |
| Auto Sustituto | |
| Daños a Tercero Sin Seguro |
El Águila Seguros
| COBERTURAS DISPONIBLES DE RC | DISPONIBILIDAD |
|---|---|
| Responsabilidad Civil a Terceros | ✓ |
| Gastos Médicos a Ocupantes | ✓ |
| Accidentes Automovilísticos al Conductor | |
| Asistencia Vial | ✓ |
| Asistencia de Viajes | |
| Responsabilidad Civil por Fallecimiento | ✓ |
| Robo Total | |
| Daños Materiales | |
| Responsabilidad Civil USA Y Canadá | ✓ |
| Defensa Legal | ✓ |
| Auto Sustituto | |
| Daños a Tercero Sin Seguro |
Inbursa Seguros
| COBERTURAS DISPONIBLES DE RC | DISPONIBILIDAD |
|---|---|
| Responsabilidad Civil a Terceros | ✓ |
| Gastos Médicos a Ocupantes | ✓ |
| Accidentes Automovilísticos al Conductor | |
| Asistencia Vial | ✓ |
| Asistencia de Viajes | |
| Responsabilidad Civil por Fallecimiento | ✓ |
| Robo Total | |
| Daños Materiales | |
| Responsabilidad Civil USA Y Canadá | ✓ |
| Defensa Legal | ✓ |
| Auto Sustituto | |
| Daños a Tercero Sin Seguro |
BBVA Bancomer Seguros
| COBERTURAS DISPONIBLES DE RC | DISPONIBILIDAD |
|---|---|
| Responsabilidad Civil a Terceros | ✓ |
| Gastos Médicos a Ocupantes | ✓ |
| Accidentes Automovilísticos al Conductor | |
| Asistencia Vial | ✓ |
| Asistencia de Viajes | |
| Responsabilidad Civil por Fallecimiento | ✓ |
| Robo Total | |
| Daños Materiales | |
| Responsabilidad Civil USA Y Canadá | ✓ |
| Defensa Legal | ✓ |
| Auto Sustituto | |
| Daños a Tercero Sin Seguro |
HSBC Seguros
| COBERTURAS DISPONIBLES DE RC | DISPONIBILIDAD |
|---|---|
| Responsabilidad Civil a Terceros | ✓ |
| Gastos Médicos a Ocupantes | ✓ |
| Accidentes Automovilísticos al Conductor | |
| Asistencia Vial | ✓ |
| Asistencia de Viajes | |
| Responsabilidad Civil por Fallecimiento | ✓ |
| Robo Total | |
| Daños Materiales | |
| Responsabilidad Civil USA Y Canadá | ✓ |
| Defensa Legal | ✓ |
| Auto Sustituto | |
| Daños a Tercero Sin Seguro |
¿Cuánto cuesta un Seguro de Daños a Terceros?
Un seguro de Daños a terceros tiene un costo aproximado de $1,168.07. La diferencia de costos está por las coberturas que añaden o restringen.
En el limitado entre los económicos se encuentra:
- General de Seguros con$ 4,650.10.
- Y entre los más caros Chubb con: $ 16,829.09.
Y lo mismo la diferencia de precios se da por los socorros que ofrece.
| ASEGURADORAS | PLAN RESPONSABILIDAD CIVIL | PLAN LIMITADA |
|---|---|---|
| ANA Seguros | $ 4,409.00 | $ 8,023.00 |
| Chubb Seguros | $ 5,588.59 | $ 16,829.09 |
| HDI Seguros | $ 5,006.65 | $ 11,260.63 |
| GNP Seguros | $ 6,393.98 | $ 9,112.89 |
| Quálitas Seguros | – | $ 14,429.78 |
| Mapfre | $ 4,627.80 | $ 13,256.78 |
| General de Seguros | $ 3,536.45 | $ 4,650.10 |
| Seguros Auto Banorte | $ 1,168.07 | $ 2,908.56 |
| ABA Seguros | – | $ 9,468.00 |
| AXA Seguros | $ 3,319.95 | $ 9,157.00 |
| Zurich | $ 5,151.46 | $ 15,294.34 |
| Afirme Seguros | $ 4,065.25 | $ 5,208.18 |
| Inbursa Seguros | – | $ 5,745.00 |
| Seguros El Águila | $ 8,598.31 | $ 9,550.81 |
| HSBC Seguros | $ 2,184.35 | $ 4,709.86 |
| BBVA Bancomer Seguros | $ 2,395.00 | $ 5,547.48 |
| Wibe Seguros | $ 2,958.26 | $ 7,595.14 |
¿Cuál es la importancia de un seguro de daños a terceros?
Los seguros de autos por daños a terceros, son una ayuda importante para ciertas personas que no quieren invertir mucho dinero en la protección de su auto, ya que solo se preocupan por ciertos accidentes en los que se puede ver involucrados un tercero, de esta manera pueden cubrirse únicamente daños como:
- Materiales: Si chocas contra otro auto, objetos o vivienda, construcciones, estructuras, entre otros más.
- Corporales: En el momento que golpeas a otro auto o lesiones a una persona, ya sea en situaciones relacionadas o atropellamiento.
Un seguro de daños a terceros puede ser importante para el cuidado de tu auto y principalmente para tu bienestar, sobre todo para cuidar tu economía contra todo tipo de improviso.
- Estas coberturas pueden incluir los servicios de asesoría legal y jurídica para cualquier tipo de demanda que puedas recibir ocasionada por un accidente vial.
- Además de la asistencia de un abogado en caso de proporcionar una muerte a un tercero por accidente, de esta manera el pago de una fianza puede ser pagada por tu seguro de auto a terceros.
Si llegas a ser responsable de un accidente de auto en una carretera federal y fallece una persona, te encuentras obligado a pagar la indemnización de un aproximado de 4 millones de pesos. Contar con un seguro obligatorio de responsabilidad civil te protege a ti como conductor como a quienes se ven perjudicados por este tipo de hecho.
Responsabilidad Civil por Daños a Terceros para Motos
Al igual que los autos, las motos también deben contar con un seguro de daños a terceros y Responsabilidad Civil. Las razones para exigir el seguro en motos, es muy similar a otros vehículos, el problema que hay para que los conductores asuman su responsabilidad por resarcir los daños ocasionados.
INEGI tiene datos que ayudan a entender porque es necesario tener un seguro de motos, pues según información de esta institución, el año pasado sucedieron más de 50 mil accidentes en motos.
Acorde con lo anterior, lo mejor es tener un seguro de daños a terceros que te ayude si sufres un suceso de tal índole.
El seguro de daños a terceros en moto te protege en:
- Asistencia vial.
- Asistencia Legal.
- Extensión de responsabilidad Civil.
- Responsabilidad Civil Bienes, por una suma que oscila los $ 500,000.
- Responsabilidad Civil Personas, la suma asegurada aproximada es de $ 100,000.
- Gastos médicos a conductor y ocupante, con una cantidad de $ 100.000. Esta cobertura a diferencia de los autos, si cubre al conductor.
Para finalizar, se abre una invitación a que cotices tu seguro en el cotizador de seguros de autos inteligente de Mejor Seguro de Auto, allí puedes encontrar el precio exacto de la póliza que necesitas y que se adecue al uso de le das a tu vehículo. Y lo mejor, tu cotización está en cuestión de segundos.
