⇒¿Qué es el Coaseguro y cómo lo aplica una aseguradora?⇐

Te has dado cuenta que dentro de tu póliza de seguro de auto viene un término llamado “coaseguro”, que es un monto adicional que debe pagar un asegurado obligatoriamente para hacer efectivo los diferentes servicios que ha contratado y que según la compañía opera de distintas formas, pero cabe la posibilidad de que otras aseguradoras no lo requieran.

Es un pago compartido de la suma asegurada entre el asegurado y dos o más aseguradoras, lo cual dicta que entre dos o más aseguradoras asumen el riesgo un mismo riesgo, incluso. lo anterior se puede indicar en dos contratos separados.

El costo suele hacerse para determinadas coberturas y de ellas, las más comunes en las que se tiene que dar el importe son por Daños Materiales, Responsabilidad Civil, Gastos Médicos a Ocupantes y Robo total.

De hecho en la carátula de un contrato se indica como un porcentaje que tienen que desembolsar los asegurados después de haber pagado un deducible y se descuenta al monto total de los gastos en que incurren y una vez que ya se pagó el deducible o porcentaje.

El Coaseguro es es el punto que se estipula para el reparto de los riesgos y las primas de seguro, este funciona para qué tú como asegurado puedas afrontar económicamente la totalidad que conlleva un riesgo y es que los Coaseguros aparecen cerca de la pérdida aparecen mediante la pérdida ocasionada por un siniestro, pues en base a esto se puede buscar que hagas uso de los hospitales, médicos, y por supuesto evitar que se eviten los gastos excesivos.

Diferencia entre deducible, coaseguro, tope máximo y copagos.

• Deducible: Es una cantidad fija, preestablecida en el contrato que el asegurado pagará por cada atentado o accidente que sea cubierto con su póliza. A mayor deducible por evento, menor prima.
• Coaseguro: Es un porcentaje que se aplica, después del deducible al monto total d elos gastos cubiertos en una reclamación y que lo cubrirá el asegurado. A mayor coaseguro (más pago por evento por parte del asegurado), menor será la póliza a pagar.
• Tope máximo: Es en donde el asegurado elige un porcentaje de coaseguro, pero elige una cantidad máxima a desembolsar.
• Copagos: Son las cantidades más pequeñas que deberían pagar por cada visita y van dirigidos más por estar vinculado con los gastos médicos menores, o accidentes no graves.

Tipos de Coaseguros

Existen tres tipos de Coaseguro, los tres representan en proporción gastos médicos por lo que eres responsable en el caso de que te enfermes o te lastimes, conocidos de otra forma como gastos de tu bolsillo, en cualquiera sea de los tres casos existen algunas diferencias únicas entre cada uno y estamos aquí para ayudar a guiarte y entender lo que cada uno significa a detalle.

Un Deducible es por lo regular un monto fijo que tendrás que pagar de tu propio dinero antes de que un seguro cubra los gastos elegibles restantes, dependiendo del plan de seguro, el deducible puede variar desde $0 pesos hasta miles de pesos, esto también se puede pagar por enfermedad o lesión e incluso por condición o por periodo del certificado como regla general entre más alto sea el deducible más bajo será tu prima, es decir el precio por el que compras el plan, pero también asegúrate de escoger el deducible que sea apropiado para tus circunstancias al comprar una póliza de seguro.

Es la cantidad de dinero que debe pagar cada año antes de que su plan llegue a la fecha de vencimiento y por su puesto antes de que su plan comience a cubrir las partes de su reclamación para algunos servicios, no se podrá aplicar el deducible.

Sabiendo lo que es el coaseguro, cuenta con diferentes modalidades que funcionan en todas las pólizas, las cuales son:

• Coaseguro Directa: Cuando se contrata una póliza de seguro con una compañía concreta para protegerse de un riesgo, se cede una parte del riesgo y posteriormente informa al asegurado de la nueva situación.
• Coaseguro Convenido: El asegurado es el que toma la decisión de que sean dos o más aseguradoras las que le den cobertura para riesgo que quiere cubrir.
• Coaseguro Interno: Es el tipo de coaseguro que realiza el asegurador, sin informar al asegurado de su realización, pero sigue respondiendo ante cualquier riesgo.

¿El coaseguro es lo mismo que el deducible?

Muchas personas confunden estos dos términos, ya que los dos tienen que ver con un pago que tiene que hacer el asegurado, pero cada uno debe ser pagado por motivos distintos.

Se empieza con deducible y alude el pago de un porcentaje que se enmarca en la póliza de seguro, es decir se paga en caso de sufrir un accidente.

¿Qué debo contemplar a la hora de contratar un seguro de auto?

Antes de contratar un seguro de auto, debes evaluar a la aseguradora y su respaldo con los riesgos reales:

• Compara aseguradoras y coberturas.
• Revisa la póliza de seguro y pregunta por cada duda que tengas.
• Conoce las condiciones generales así como las particulares.
• Revisa las exclusiones y condiciones.
• Examina las sumas aseguradas para cada cobertura.
• Conoce en el porcentaje que deberás pagar en caso de siniestro por coaseguro y/o deducible.

¿Por qué tener un Coaseguro?

El Coaseguro está destinado, principalmente para ayudar y proteger de riesgos de un gran problema y con altos valores total del bien asegurado , como por ejemplo suele pasar un accidente de avión , el incendio de una fábrica o las primas por objetivos de determinado deportistas de élite.

La importancia de tener un Coaseguro, va más allá de poder de poder ayudarte económicamente, toma en cuenta qué es el seguro de gastos médicos mayores el cual te podrá proveer de ayuda económica en situaciones accidentales.

Siempre será mejor tener un apoyo de este lado ya que si en ese momento no cuentan con una economía desahogada el seguro te podrá cubrir, de esta manera simplemente tendrás que generar un porcentaje de protección para que sea lo mínimo que te toque pagar.

Diferencias que existen entre Coaseguro y el Deducible.

El Deducible se conoce como un concepto en al cual las cantidades son pagadas por el asegurado, sin embargo la diferencia que se marca mayormente es que este vendrá señalado en forma de porcentaje, lo que en automático significa que en caso de una enfermedad mayor ,a participación económica del mismo, podrá aumentar notoriamente.

Es muy sencillo, la primera cantidad que deberás pagar a la compañía de seguros, es únicamente por el uso de tu cobertura, pues el deducible viene señalado en la carátula de tu póliza, y el cual deberás conocer desde el momento en que realices tu cotización.

Mientras que los Coaseguros siempre te mantendrán con un monto el cual deberás pagar de manera puntual, de igual forma a tu aseguradora correspondiente, los gastos cubiertos una vez descontando el deducible, entonces tu participación hablando económicamente, será el poder cubrir al menos el 5% del costo de la enfermedad, ya sea hospitalización, tratamientos honorarios médicos, medicinas o terapias.

¿Cómo encontrar el coaseguro más bajo?

Bien dicen que lo bueno, bonito y barato es lo mejor que puedes comprar, pues aprovechando que encuentres los mejores seguros de autos para que de esa forma encuentres las mejores opciones, además de que puedes encontrar una cobertura amplia o amplia plus para que encuentres el mejor respaldo de seguro vehícular.

Sólo es importante que revises el porcentaje con el que vas a tener el coaseguro para que no te sorprenda en el futuro que no se vea afectado tu respaldo vehicular.

¿CÓMO CALCULAR EL DEDUCIBLE Y COASEGURO?

Ejemplo: Roberto Rivera, contrata un deducible de 10 mil pesos, con un coaseguro del 5%.

Un día Roberto Rivera tuvo un accidente con un total de gastos de 100 mil pesos, menos tu deducible que es de 10 mil pesos, lo que estarías pagando serían 10 mil pesos, y la empresa aportaría 90 mil.

Pero con el coaseguro lo que estarías pagando sería lo siguiente:

• 100,000 – 10,000= 90,000 que pagará la empresa
• 90,000 que pagará la empresa x 5% de coaseguro= 4,500

Entonces en una cuenta de 10000 el asegurado paga 10 de deducible y 4,500 de coaseguro, y en un total sería de 14,500 que deberá pagar el asegurado y 85,500 que pagará la empresa.

Esto depende de cada empresa aseguradora.

Es posible definir la figura del coaseguro como operación en virtud de la cual varios aseguradores asumen, bajo un mismo contrato se seguro, un riesgo determinado o un conjunto de riesgos que son materia de amparo bajo una póliza de seguro y donde cada uno de ellos contrae una obligación individual e independiente respecto al asegurado.

Lo que caracteriza al coaseguro es la distribución del riesgo entre varios aseguradores mediante una misma póliza, de tal manera que en la misma proporción en que se distribuye la responsabilidad sobre el riesgo, los coaseguradores perciben el importe de las primas y asumen la responsabilidad respecto a los reclamos.

Los distintos aseguradores en encuentran vinculados por virtud de un mismo contrato de seguro con el asegurado y son responsables ante éste, de manera individual respecto a la proporción o cuota en que hubiesen asumido sobre el riesgo.

Las responsabilidades de los coaseguradores respecto al asegurado o beneficiario son de carácter conjunto y no solidario, es decir, cada uno responde por dicho accidente y pagan lo acordado.

Entre las ventajas que se le señalan al coaseguro, está el aprovechamiento de la capacidad local al hacer partícipes a varios aseguradores en un mismo riesgo; la protección que de esa manera se logra con relación al riesgo de insolvencia que pudiera sobrevenirle a uno o varios de ellos y el hecho de servirle al tomador o asegurado como un mecanismo para obtener reciprocidades de carácter comercial o financiero de los aseguradores participantes y principalmente , cuando hacen parte de grupos económicos, como sucedería con la obtención de las líneas de crédito.