¿Cuánto cuesta un seguro de auto?
Tener con exactitud el dato de cuánto cuesta un seguro de auto no es del todo posible, ya que el costo de cada seguro es único y personalizado. Algunos de los datos que toman las aseguradoras para generar una cotización son tus datos personales y los de tu vehículo.
Un seguro de auto es aquel respaldo que te brinda una compañía de seguros para solventar gastos y asistencias derivadas de un incidente vial, donde tanto el asegurado como la aseguradora comparten responsabilidades de pagos ya sea de daños o gastos médicos.
Para ser acreedor a estos beneficios, el asegurado deberá pagar una prima mensual la cual se calcula con base a diferentes factores internos y externos del cliente, a lo largo de este contenido te explicaremos cuales son las variables a considerar por parte de un seguro para cotizar tu cuota mensual.
¿Cuáles son los factores que determinan cuánto cuesta un seguro de auto?
Como lo mencionamos anteriormente los seguros de auto manejan costos personalizados, algunos de los factores que determinan cuánto cuesta un seguro de auto son:
- Cobertura de tu seguro de auto: Una de las variables más relevantes es el nivel de protección a elegir para tu auto, existen desde la más básica que es el seguro de Responsabilidad Civil que solo cubre daños a terceros, Limitada que adicional a lo que cubre Responsabilidad Civil, también respalda tu auto y tu integridad, Amplia que va más allá de protecciones básicas, considerando auto sustituto, protección de llantas, equipo especial, etc. Por lo que entre mayor cobertura, mayor costo.
- Historial de manejo: El registro de los accidentes en los que has estado involucrado así como tu historial de infracciones de tránsito, son datos que consultan las aseguradoras para entender el nivel de probabilidades en las que podrías enfrentar accidentes viales.
- Uso del auto: Es decir si el vehículo tendrá fines de uso personal o de uso comercial, en caso de ser este último el costo se eleva ya que se da por entendido que el auto estará mayor tiempo circulando y generará mayor número de kilómetros recorridos.
- Domicilio: Si tu domicilio se encuentra en una zona roja donde el índice de robo de autos, alto número de choques, constantes inundaciones, etc. El seguro entiende que hay mayor probabilidad de riesgo y deberá aumentar el costo de tu póliza.
- Sexo, Estado Civil y Edad: Se toman en cuenta datos estadísticos de choques con base al sexo, estado civil y edad, por ejemplo las mujeres tienden a pagar menos debido a que las estadísticas señalan que son las que menos choques presentan a lo largo de su vida.
- El coche que aseguras: La marca, modelo y versión de tu auto son otras de las variables a considerar para saber cuanto cuesta un seguro de auto, las principales características evaluar es el índice de robo del modelo, así como el sistema de seguridad de maneja tu auto como sistema de frenos, bolsas de aire, etc.
- Cursos de manejo: En algunas aseguradoras, contar con cursos de manejo te brinda puntos a tu favor, brindándote así algunos descuentos en el costo de tu prima, también puedes encontrar dentro de la misma aseguradora talleres de conducción por los cuales también te brindan beneficios al momento de tomarlos.
Conoce en promedio ¿Cuánto cuesta un seguro de auto?
De acuerdo a los automóviles más comunes en México 2021 y a las aseguradoras mejor calificadas por la CONDUSEF realizamos un ejercicio de cotización para determinar un costo aproximado de un seguro de auto.
Para dicho ejercicio se consideraron modelos de autos 2021, edad promedio de 33 años, género masculino con domicilio en Ciudad de México:
| Aseguradora | Versa | Vento | Aveo | March | Beat |
|---|---|---|---|---|---|
| AXA | $13,303 | $14,317 | $13,176 | $12,440 | $11,794 |
| Quálitas | $10,160 | $13,513 | $9,942 | $8,565 | $9,996 |
| GNP | $15.537 | $16,317 | $16,176 | $12,440 | $12,794 |
| Banorte | $11,431 | $12,331 | $12,609 | $10,489 | $11,582 |
| Mapfre | $5,399 | $5,059 | $4,678 | $5,870 | $4,369 |
¿Cuánto cuesta un seguro de auto de Responsabilidad Civil?
El seguro de auto básico obligatorio o de Responsabilidad Civil es uno de los seguros económicos que puedes llegar a contratar, ya que su coberturas solo cubre daños materiales y personales ocasionados a terceros, dejando fuera tu protección personal o la de tu auto.
Dicho seguro es obligatorio por el gobierno de México, y en caso de contar con dicha póliza podrías ser acreedor a una multa.
A continuación te compartimos cuanto cuesta un seguro de auto con cobertura de Responsabilidad Civil:
| Aseguradora | Responsabilidad Civil por daños materiales y
personales a terceros |
Precio Seguro de Auto
Obligatorio |
|---|---|---|
| AXA Seguros | ✓ | $3,319.95 MXN Anuales |
| Quálitas | ✓ | $1,224 MXN Anuales |
| HDI | ✓ | $5,006.65 MXN Anuales |
| ABA Seguros/ Chubb | ✓ | $5,588.59 MXN Anuales |
| Seguros Banorte | ✓ | $1,168.07 MXN Anuales |
| Mapfre | ✓ | $ 4,627.80 MXN Anuales |
| GNP Seguros | ✓ | $ 6,393.98 MXN Anuales |
| Zurich | ✓ | $ 5,151.46 MXN Anuales |
| Banorte | ✓ | $1,168 MXN Anuales |
| Afirme | ✓ | $ 4,065.25 MXN Anuales |
| El Águila | ✓ | $ 8,598.31 MXN Anuales |
| General de Seguros | ✓ | $ 3,536.45 MXN Anuales |
Sin embargo al cubrir sólo daños a terceros, estarías dejando fuera cualquier respaldo ante gastos de daños ocasionados a tu vehículo o gastos médicos de tu persona o los ocupantes que viajaban contigo al momento del incidente.
La cobertura que sigue después del Seguro de Responsabilidad Civil es el de cobertura Limitada, la cual no aumenta mucho su costo y te otorga mayor cobertura.
¿Cuánto cuesta un seguro de auto con cobertura limitada?
Como se mencionó anteriormente, una cobertura limitada cuenta con protección para el conductor y sus acompañantes, y afortunadamente el precio del mismo no aumenta de forma significativa comparado con uno de responsabilidad civil, por lo que valdría la pena considerar aumentar el presupuesto asignado para lograr adquirir esta cobertura.
Algunos de estos beneficios adicionales son:
- Gastos médicos ocupantes
- Robo
- Accidentes al conductor
- Asistencia Legal
- Asistencia Vial
A continuación te compartimos cuanto cuesta un seguro de auto con cobertura limitada y uno de Responsabilidad Civil así como la diferencia de precios entre cada uno.
| Aseguradora | Precio Responsabilidad Civil | Precio Seguro Cobertura Limitada | Diferencia |
| AXA Seguros | $3,319.95 MXN Anuales | $ 9,157.00 MXN Anuales | $5,837.05 MXN |
| ABA Seguros/ Chubb | $5,588.59 MXN Anuales | $ 16,829.09 MXN Anuales | $11,240.50 MXN |
| HDI | $5,006.65 MXN Anuales | $ 11,260.63 MXN Anuales | $6,253.98 MXN |
| Quálitas | $1,224 MXN Anuales | $ 14,429.78 MXN Anuales | $13,205.78 MXN |
| Seguros Banorte | $1,168.07 MXN Anuales | $2,908.56 MXN Anuales | $1,740.49 MXN |
| Mapfre | $4,627.80 MXN Anuales | $ 13,256.78 MXN Anuales | $8,628 MXN |
| GNP Seguros | $ 6,393.98 MXN Anuales | $ 9,112.89 MXN Anuales | $2,718.91 MXN |
| General de Seguros | $ 3,536.45 MXN Anuales | $ 4,650.10 MXN Anuales | $1,113.65 MXN |
| Zurich | $ 5,151.46 MXN Anuales | $ 15,294.34 MXN Anuales | $10,142.88 MXN |
| Afirme Seguros | $ 4,065.25 MXN Anuales | $ 5,208.18 MXN Anuales | $1,142.93 MXN |
| El Águila | $ 8,598.31 MXN Anuales | $ 9,550.81 MXN Anuales | $952,5 MXN |
Recuerda que estos costos que se mencionan son un promedio, ya que la cotización final dependerá de los datos que proporciones sobre tu auto y sobre tu persona.
¿Cuánto cuesta un seguro de auto de Cobertura Amplia?
El seguro de auto de cobertura amplia es uno de los planes de coberturas con mayor número de protecciones, maneja sumas aseguradas mayores a paquetes más básicos, y beneficios como la eliminación de deducibles.
Además de contar con los beneficios de los dos paquetes anteriormente mencionados, también podrás estar respaldado por:
- Daños materiales
- Robo total
- Seguro de Responsabilidad Civil en extranjero
- Responsabilidad Civil por Fallecimiento
- Asistencia en viajes
- Reparación en agencia o talleres certificados
- Rotura de cristales
- Asistencias viales como grúa, envío de gasolina, etc.
- Seguro para llantas y rines
- Auto sustituto
A continuación te compartimos un ejercicio de cuánto cuesta un seguro de auto cobertura amplia en promedio:
| Aseguradora | Precio Cobertura
Amplia |
Precio Seguro Cobertura
Limitada |
Diferencia |
|---|---|---|---|
| AXA Seguros | $13,622 MXN Anuales | $ 9,157.00 MXN Anuales | $4,465 MXN |
| ABA Seguros/ Chubb | $ 19,738.46 MXN Anuales | $ 16,829.09 MXN Anuales | $2,954.37 MXN |
| HDI | $ 14,429.78 MXN Anuales | $ 11,260.63 MXN Anuales | $3,169.15 MXN |
| Quálitas | $ 17,143.00 MXN Anuales | $ 14,429.78 MXN Anuales | $13,205.78 MXN |
| Seguros Banorte | $ 6.393.77 MXN Anuales | $2,908.56 MXN Anuales | $3,485.21 MXN |
| Mapfre | $ 14,362.68MXN Anuales | $ 13,256.78 MXN Anuales | $1,105.90 MXN |
| GNP Seguros | $ 13,168.57 MXN Anuales | $ 9,112.89 MXN Anuales | $4,055.68 MXN |
| General de Seguros | $ 6,109.38 MXN Anuales | $ 4,650.10 MXN Anuales | $1,459.28 MXN |
| Zurich | $ 21,409.46 MXN Anuales | $ 15,294.34 MXN Anuales | $6,115.12 MXN |
| Afirme Seguros | $ 9,530.70 MXN Anuales | $ 5,208.18 MXN Anuales | $4,322.52 MXN |
| El Águila | $ 11,613.05 MXN Anuales | $ 9,550.81 MXN Anuales | $2,062.24 MXN |
¿Dónde puedo calcular cuánto cuesta un Seguro de Auto?
Hoy en día existen diferentes tipos de canales y herramientas para saber cuánto cuesta un seguro de auto, donde en cuestión de segundos y con la información mínima requerida podrás tener una cotización promedio entre más de 20 aseguradoras en el mercado.
Algunos de los beneficios de utilizar una calculadora o cotizador de seguros es:
- Podrás comparar los diferentes tipos de coberturas que maneja cada aseguradora.
- Consultar diferentes rangos de precios para elegir la que más se adapte a tu presupuesto.
- La CONDUSEF sugiere contar con mínimo 3 cotizaciones de seguros para poder tomar una decisión confiable.
- No genera ningún costo extra.
- En algunos casos tendrás la opción de poder contratar directamente con los cotizadores o calculadoras de seguros.
Mejoresegurodeauto.mx es uno de las opciones de cotizadores que puedes utilizar para determinar cuánto cuesta un seguro de auto, a través de la cual podrás cotizar más de 20 aseguradoras que se encuentran registradas ante la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) y que son constantemente evaluadas ante la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF).
También puedes apoyarte del simulador de la CONDUSEF, en la cual encontrarás información de 11 aseguradoras financieras, donde podrás realizar comparativas de coberturas, precios, entre otros factores relevantes para elegir tu seguro de auto.
Recuerda que una vez que cuentes con la opción deseada podrás contratar el seguro a través del mismo cotizador, o directamente con un agente de seguros de la compañía de tu agrado.
