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¿Cuál es el Seguro de Auto Obligatorio en México?

Conoce el Seguro de Auto Obligatorio

Ante los altos índices de accidentes que llegan a ocurrir en todo el país, y de la nula contratación de seguros para autos, el Gobierno de México ha solicitado que a partir del 2019 cualquier vehículo que circule dentro del país, deberá contar con un Seguro de Auto Obligatorio.

Esto aplica para cualquier vehículo ya sea auto, moto, camiones, transporte público, entre otros y de no contar con este seguro de auto obligatorio , las autoridades tendrán la autorización de multarte de 20 a 40 días de salario mínimo que equivale en promedio a $5,668 MXN..

La principal función de esta póliza es asegurar por lo menos la indemnización por daños materiales o personales causados a terceras personas a través de las sumas aseguradas que solicita como mínimo el Gobierno de México.

¿Cuánto cuesta el Seguro de Auto Obligatorio?

Normalmente un seguro de Auto Obligatorio es de los seguros de autos más baratos que puedes contratar con cualquier compañía de seguros.

El costo bajo que manejan estas pólizas es debido a la poca cobertura de riesgos que abarca, es decir solo cubre las sumas aseguradas de terceros más no responde por cualquier gasto o asistencia hacia tu persona, automóvil o los ocupantes de tu auto.

Mantener costos bajos ayuda a que los usuarios de vehículos se interesen en contratar al menos este seguro, ya que la percepción general que se tiene de la contratación de una póliza es que puede llegar a ser muy costoso, sin embargo hay que analizar que un seguro de auto obligatorio puede resultar ser más barato que una multa por no contar con esta protección mínima.

Otra de las ventajas, es que el pago de este seguro se realiza de forma anual, haciendo aún más accesible su contratación.

A continuación te compartimos cuanto cuesta el seguro de auto obligatorio por aseguradora, recuerda que este costo es promedio ya que el precio final dependerá de otros factores que más adelante te compartiremos:

Aseguradora Responsabilidad Civil por

daños materiales a terceros

Responsabilidad Civil por

daños personales a terceros

Precio Seguro de

Auto Obligatorio

AXA Seguros $1,208 MXN Anuales
Quálitas $1,224 MXN Anuales
ABA Seguros/ Chubb $2,637 MXN Anuales
Seguros Banorte $1,168.07 MXN Anuales
Mapfre $4,627.80 MXN Anuales
GNP Seguros $6,393.98 MXN Anuales
Zurich $1,118 MXN Anuales
Banorte $1,168 MXN Anuales
Afirme $1,243 MXN Anuales
AIG $1,308 MXN Anuales
El Águila $1,489 MXN Anuales
Inbursa $1,528 MXN Anuales
Seguros Bx+ $1,550 MXN Anuales
General de Seguros $2,856 MXN Anuales

¿Qué otros factores influyen en el costo del Seguro de Auto Obligatorio?

El costo de un seguro de auto obligatorio por sí solo es económico debido a la mínima cobertura que maneja, sin embargo existen otros elementos a considerar para la cotización de la prima anual de tu seguro, algunas de ellas son:

  • Edad del asegurado
  • Género del asegurado
  • Marca del automóvil
  • Submarca del automóvil
  • Modelo
  • Año de fabricación
  • Número de serie del vehículo
  • Número de motor del vehículo

Para tener mayor precisión sobre cuanto cuesta un seguro de auto obligatorio puedes acercarte con los agentes del seguro de tu preferencia o utilizar un cotizador como mejorsegurodeauto.mx que te permitirá conocer el costo de un seguro de auto obligatorio comparando con más de 20 aseguradoras en México.

¿Cómo me protegen las coberturas del Seguro de Auto Obligatorio?

El seguro de Auto Obligatorio te protege ante gastos imprevistos de daños causados a terceras personas, ¿pero cuáles podrían ser esos daños? A continuación te los mencionamos:

  • Daños ocasionados por accidentes de tránsito a personas o bienes materiales de terceros
  • Muerte accidental a terceras personas causadas por el conductor asegurado.
  • Gastos de hospitalización para daños a terceras personas, incluido medicinas, honorarios médicos, etc.
  • Servicios de emergencia como Ambulancia y atención médica camino al hospital para daños a terceros
  • Servicios funerarios en caso de muerte tanto para terceras personas.

Existen algunas aseguradoras que al momento de contratar un seguro de auto obligatorio incluyen asistencia vial o gastos médicos ocupantes, sin embargo es importante revisar con cada una cuales son las coberturas adicionales que te pueden ofrecer, o si puedes incluirlas por un costo adicional.

Gracias a la naturaleza de su cobertura, el seguro de auto obligatorio no te cobrará ningún concepto de deducible, por lo que ante cualquier situación de riesgo, tu economía estará asegurada.

Otras de las características que debes tomar en cuenta al momento de contratar una póliza de Responsabilidad Civil, es revisar que cuente con los montos mínimos autorizados por el gobierno de sumas aseguradas para cubrir los gastos antes mencionados.

¿Cuáles son las características del Seguro de Auto Obligatorio que debo contratar?

Su principal requisito radica en las sumas aseguradas que te brinda tu seguro, las cuales son el monto en dinero para cubrir los gastos de daños personales y materiales a terceros, con el fin de garantizar dicha cobertura, el gobierno solicita que dichos montos sean de mínimo:

Cobertura Monto Asegurado
Daños Materiales $50,000 MXN
Daños a personas (lesiones y muerte) $100,000 MXN

Las sumas aseguradas antes mencionadas son las mínimas requeridas, sin embargo, entre más amplia sea la cobertura contratada mayores cantidades de sumas aseguradas te pueden proporcionar.

Este último dato es importante ya que si los gastos superan la suma asegurada, los demás pagos serán a tu cuenta.

Como tal el seguro de auto obligatorio, llamado también de Responsabilidad Civil, está presente desde la cobertura más básica hasta la más completa, al ser un requisito obligatorio para transitar, esta protección la podrás encontrar en cualquier cobertura disponible.

¿Dónde contratar un Seguro de Auto Obligatorio?

Prácticamente podrás contratarlo con cualquier aseguradora de México, sin embargo te mencionamos las que han sido calificadas positivamente por la CONDUSEF:

  • Mapfre Seguros
  • Quálitas
  • Seguros Banorte
  • ABA Seguros o Chubb Seguros
  • AXA Seguros
  • HDI Seguros
  • Seguros Atlas
  • Inbursa
  • GNP
  • AIG
  • Zurich

Si tu principal objetivo es economizar sin dejar de lado la seguridad de tu patrimonio y la de tu persona, cada aseguradora maneja paquetes de seguros limitados que adicional al seguro de auto obligatorio, cuenta con otras coberturas como son:

  • Gastos Médicos Ocupantes
  • Accidentes Automovilísticos al conductor
  • Asistencia vial
  • Asistencia Jurídica
  • Daños materiales propios
  • Robo

¿Cuáles son las limitaciones de un Seguro de Responsabilidad Civil?

Todo aquello que no tenga que ver con daños materiales y personales a terceras personas queda fuera de la cobertura de un seguro de auto obligatorio, sin embargo también existen ciertas exclusiones aún si ocurren daños a terceros, como son:

  • Conducir en estado de ebriedad o bajo la influencia de sustancias nocivas, siempre y cuando no sea por recomendación médica.
  • Si no cuentas con tu licencia de conducir vigente
  • En caso de no presentar la documentación necesaria en tiempo y forma
  • Si declaras hechos o situaciones falsas sobre el accidente.
  • Si el accidente se generó con dolo e intención
  • Si el registro inicial del auto asegurado no coincide con el auto que ocasionó el accidente.
  • Riñas o acciones de vandalismo
  • Vehículo con exceso de ocupantes
  • Violación al reglamento de tránsito
  • Si el uso de tu auto no coincide con el declarado inicialmente, es decir que hayas declarado que es uso privado, y se le esté dando algún uso comercial

Otras de las exclusiones que no incluyen daños a terceros son:

  • Daños generados a tu auto.
  • Daños a personas que dependan económicamente o laboralmente de la persona asegurada, como trabajadores o familia
  • Gastos Médicos ocupantes
  • Compensación en gastos como multas, infracciones, pensión, entre otros gastos generados en un accidente de tránsito
  • Asistencia jurídica, trámites ante autoridades o pagos de fianzas.
  • Gastos funerarios del conductor o de los ocupantes del auto asegurado

¿Cómo contrato un seguro de Auto Obligatorio?

Para contratar un seguro de auto obligatorio o cualquiera de las coberturas existentes, te recomendamos evaluar y comparar diferentes alternativas para elegir la que más se acomode a tus necesidades económicas y de uso, algunos de los elementos que te sugerimos revisar al momento de revisar opciones son:

  • Sumas Aseguradas: Recuerda revisar que cuente con el mínimo sugerido por el Gobierno de la ciudad de México.
  • Cobertura: Revisa si te brindan algún beneficio adicional al de Responsabilidad Civil.
  • Exclusiones: Toma en cuenta en qué casos aplica la indemnización y cuáles no para no tener inconvenientes al momento de solicitar tu indemnización.
  • Póliza: es importante que revises este documento a la perfección ya que dentro vendrán tus derechos y obligaciones como asegurado, el cual deberás firmar solo si estas de acuerdo con lo estipulado.

Una vez que ya estés consiente de la opción que deseas contratar no olvides tener a la mano la siguiente documentación para solicitar el trámite de tu póliza de seguro de auto obligatorio:

  • Nombre completo
  • Identificación oficial como INE o Pasaporte.
  • Licencia de conducir vigente
  • Tarjeta de circulación
  • Comprobante de domicilio no mayor a 3 meses
  • Teléfono de contacto, de preferencia proporciona un teléfono de celular.
  • RFC
  • Correo electrónico
  • Marca del automóvil
  • Submarca del automóvil
  • Modelo
  • Año de fabricación
  • Número de serie del vehículo
  • Número de motor del vehículo
  • Color de la carrocería
  • Descripción general del automóvil
  • Placas

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