¿Cómo Encontrar un seguro de Auto Barato?
Cuando compramos un auto, no imaginamos todos los gasto que conlleva mantenerlo funcional, desde realizar mantenimientos continuos, compra de gasolina, cambio de llantas, verificaciones hasta la contratación de un seguro de auto, este último al igual que todo lo anterior mencionado es un requisito obligatorio para que puedas circular es por ello que hoy te compartimos cómo contratar un seguro de auto barato.
Actualmente un poco más del 70% de los vehículos que circulan dentro del país no cuentan con un seguro de auto, donde, gracias a una investigación de la CONDUSEF, una de las razones es porque los usuarios los perciben como “caros”.
Sin embargo hoy en día las aseguradoras han desarrollado diferentes planes de coberturas para lograr un seguro de auto barato, entre las que destacan el seguro de Responsabilidad Civil y los seguros Limitados.
Algo que también se debe tomar en cuenta es que contratar un seguro para tu auto es una forma de salvaguardar tu economía ante situaciones de riesgo, ya que los gastos derivados de un accidente llegan a ascender hasta por $160,000 por concepto de gastos médicos, reparación de daños e incluso la pérdida total de tu auto.
¿Cuál es el seguro de auto más barato?
El seguro de auto más barato es el seguro obligatorio de Responsabilidad Civil y los seguros de plan de cobertura limitada que maneja cada aseguradora.
Dada su cobertura elemental, estos seguros pueden llegar a resultar los más económicos. ¡Conoce cada uno de ellos!
Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil
A partir del 2019, el Gobierno de México ha solicitado que todo auto que circule dentro del país deberá contar con un seguro de Responsabilidad Civil, esta cobertura como tal solo responde por daños ocasionados a terceros, asegurando la indemnización hacia sus bienes personales o materiales.
Al ser un seguro obligatorio, en caso de contar con él serás acreedor a una multa que va desde los 20 a 40 días de salario mínimo, un promedio de $1,400 a $2,800 MXN, el cual resulta ser mucho más dinero que lo que podrías pagar anualmente de un seguro de daños a terceros.
El Diario Oficial de la Federación ha solicitado montos mínimos de cobertura para daños a terceros, no olvides al momento de contratar un seguro de este tipo, verificar que cuente con dichas características:
| Cobertura | Monto Asegurado |
|---|---|
| Daños Materiales | $50,000 MXN |
| Daños a personas (lesiones y muerte) | $100,000 MXN |
Al ser un seguro con solo 2 coberturas y diseñado específicamente para terceras personas lo convierte en un seguro barato, sin embargo ten en cuenta que cualquier daño que te suceda a ti, tus acompañantes y tu auto no quedarán respaldados de ninguna manera.
¿Cuáles son las coberturas que maneja un seguro de auto barato de Responsabilidad Civil?
- Daños ocasionados a personas o bienes materiales de terceros derivados de un accidente de tránsito
- Muerte accidental a terceras personas causadas por el conductor asegurado.
- Gastos de hospitalización para daños a terceras personas.
- Servicios de emergencia como Ambulancia y atención médica camino al hospital para daños a terceros
- Servicios funerarios en caso de muerte tanto para terceras personas.
Recuerda que ninguna de estas protecciones y asistencias aplican para tu patrimonio o persona.
Seguros Limitados, otra opción de seguro de auto barato
Si lo que buscas es economizar pero también quieres asegurar tu bienestar económico, material y personal, los seguros limitados que maneja cada aseguradora son tu opción, estos además de contar con la cobertura de Responsabilidad Civil también cubren los riesgos principales del conductor asegurado y de sus acompañantes.
Este seguro de Auto barato lo ofrecen en prácticamente todas las aseguradoras, adaptándose a tus necesidades económicas o de los requerimientos de tu auto.
Las coberturas de un plan limitado varía de acuerdo a cada aseguradora sin embargo las más comunes son:
- Cobertura por Robo total
- Accidentes al conductor
- Asistencia Legal
- Asistencia jurídica
- Gastos médicos por accidentes
¿Cuáles aseguradoras ofrecen el seguro de auto más barato en México 2021?
Un seguro de auto barato depende de distintos factores, entre ellos la compañía aseguradora que te lo otorga, en México existen algunas opciones como:
- Mapfre Seguros
- Quálitas
- Seguros Banorte
- ABA Seguros o Chubb Seguros
- AXA Seguros
- HDI Seguros
- Seguros Atlas
- Inbursa
- GNP
- AIG
- Zurich
Algunas de las coberturas que manejan estas aseguradoras son:
Mapfre
Dentro de esta compañía el seguro de auto más barato es el “Seguro Básico de Auto” que cubre solo Responsabilidad Civil, seguido del plan “Limitado” el cual sigue siendo económico pero con mayor alcance de protección.
| Coberturas de Seguro de Auto Barato | Seguro Básico de Auto | Plan Limitado |
|---|---|---|
| Robo Total | x | ✓ |
| Responsabilidad Civil | ✓ | ✓ |
| Extensión de responsabilidad Civil | x | ✓ |
| Accidentes al conductor | x | ✓ |
| Gastos Médicos por accidente | x | ✓ |
| Defensa Jurídica | x | ✓ |
| Asistencia Completa | x | ✓ |
AXA Seguros
AXA Seguros también cuenta con planes de cobertura de seguro de auto barato, donde ofrece el Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil Federal para cumplir con los requisitos básicos por ley y su programa “Auto Individual” ofrece las siguientes coberturas básicas:
| Coberturas de Seguro de Auto Barato | Seguro Básico de Auto | Plan Auto Individual |
|---|---|---|
| Robo Total | x | ✓ |
| Daños Materiales | x | ✓ |
| Responsabilidad Civil | ✓ | ✓ |
| Gastos Médicos por accidente | x | ✓ |
| Defensa Jurídica | x | ✓ |
Quálitas
El Seguro Básico Estandarizado es el Seguro de auto barato de esta compañía, ya que solo cuenta con la protección de Responsabilidad Civil de daños a terceros, este seguro solo está disponible para automóviles y Pick ups de uso personal.
El paquete de cobertura Limitada, en este caso se le conoce como “Paquete Básico”, a continuación te compartimos las diferencias entre cada uno
| Coberturas de Seguro de Auto Barato | Seguro Básico de Auto | Plan Auto Individual |
|---|---|---|
| Responsabilidad Civil | ✓ | ✓ |
| Gastos Legales | x | ✓ |
| Gastos Médicos ocupantes | x | ✓ |
| Asistencia vial quálitas | x | ✓ |
| Responsabilidad Civil en Estados Unidos | x | ✓ |
| Muerte al conductor por accidente automovilístico | x | Opcional |
| Extensión de cobertura | x | Opcional |
| Arrastre de remolque | x | Opcional |
| Responsabilidad Civil por daños a ocupantes | x | Opcional |
| Responsabilidad Cruzada | x | Opcional |
| Responsabilidad Civil complementaria personas | x | Opcional |
ABA Seguros/ Chubb
En el caso de esta aseguradora, no existe como tal un plan de cobertura que abarque sólo el concepto de Responsabilidad Civil, el seguro de auto barato en esta aseguradora es el Plan de cobertura Limitado, algunas de estas coberturas son:
| Cobertura | Plan Limitado |
|---|---|
| Robo total | Valor comercial 10% |
| Responsabilidad Civil por Daños a terceros | hasta $1,500,000 |
| Gastos Médicos Ocupantes | $400,000 |
| Extensión de Cobertura limitada | Amparada |
| Auto protegido EMME | Amparada |
| Auto Relevo pérdida total por daños | hasta por 10 días |
| Auto Relevo pérdida total por robo | hasta por 20 días |
| Accidente al conductor | $100,000 |
| Responsabilidad civil familiar | $500,000 |
| Asistencia en viaje | Amparada |
| Responsabilidad civil por fallecimiento | $3,000,000 |
| Responsabilidad civil en extranjero | Amparada |
| Responsabilidad civil personas | $100,000 |
| Accidentes personales | $100,000 |
| Responsabilidad civil por bienes | $50,000 |
| Asistencia legal | $1,500,000 |
Banorte Seguros
Banorte cuenta con el “Seguro Obligatorio” que cubre responsabilidad civil y también maneja su cobertura Limitada:
| Cobertura | Seguro Obligatorio | Limitado |
| Robo total | x | Valor comercial 5%,10%15% o 20% |
| Responsabilidad Civil por daños a terceros | $150,000 | $5,000,000 max |
| Extensión de Responsabilidad Civil | x | Misma que RC |
| Protección en EUA | x | $150,000 dólares |
| Gastos médico ocupantes | x | hasta $500,000 por evento |
| Auto sustituto por robo total | x | Hasta 30 días |
| Asistencia jurídica | x | Amparado |
| Asistencia vial | x | Amparado |
| Equipo especial | x | 30% del valor |
| Muerte al conductor por accidente automovilístico | x | Desde $50,000 |
| Eliminar deducible/Devolución de prima por pérdida total o robo | x | Amparado |
| Responsabilidad civil por arrastre de remolque | x | Amparado |
| Responsabilidad civil ocupantes | x | Desde $300,000 |
| Servicios funerarios | x | Amparado |
| Responsabilidad Civil por daños a la carga | x | Amparado |
| Robo Parcial | x | Amparado |
¿Cuánto Cuesta un seguro de Auto Barato en México 2021?
Para calcular el costo de un seguro, existen diferentes factores a considerar como lo son:
- Modelo, marca y año del auto
- Adaptaciones realizadas al auto
- Edad del conductor
- Ciudad en donde se ofrecerán los servicios
- Género del conductor
- Historial de manejo
- Historial crediticio
- Extensiones agregadas al seguro de auto
Aunque se trate de un seguro de auto barato como el de cobertura limitada, puede llegar a variar su costo dependiendo de los factores antes mencionados, como lo es en el caso de los seguros para mujeres, donde por estadística, son las menos propensas a que les ocurra un accidente de tránsito, por lo que el riesgo a cubrir es menor, característica que se ve reflejada en el costo del seguro.
También es importante considerar que la diferencia de costo entre un seguro de Responsabilidad Civil y otro de Cobertura Limitada es mínima, por lo que considerar agregar un poco más al presupuesto para cubrir también tu patrimonio es la mejor opción.
A continuación te compartimos la comparativa de costos entre los seguros más baratos de las aseguradoras recomendadas por CONDUSEF (Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de los Servicios Financieros):
| Aseguradora | Responsabilidad Civil
por daños a terceros |
Seguros Básicos
Estandarizados |
Precio
RCT |
Precio Seguros
Básicos Estandarizados |
Diferencia |
|---|---|---|---|---|---|
| AXA Seguros | ✓ | ✓ | $255 MXN Anuales | $671 MXN Anuales | $416 MXN |
| Quálitas | ✓ | ✓ | $431 MXN Anuales | $176 MXN | |
| ABA Seguros/ Chubb | ✓ | ✓ | $3,607 MXN Anuales | $3,352 MXN | |
| Seguros Banorte | ✓ | ✓ | $1,168.07 MXN Anuales | $2,908.56 MXN Anuales | $1,740.49 MXN |
| Mapfre | ✓ | ✓ | $4,627.80 MXN Anuales | $13,256.78MXN | $8,628 MXN |
| $8GNP Seguros | ✓ | ✓ | $6,393.98 MXN Anuales | $9,112.89 MXN Anuales | $2,718.91 MXN |
¿Cómo conseguir un Seguro de Auto Barato
Además de considerar contratar un seguro con coberturas básicas, existen otros métodos para conseguir que tu seguro de auto sea más barato, sin importar si contratar una cobertura básica, amplia o plus.
Algunas de estas sugerencias son:
- Adquiere un seguro que cuente con una baja tasa de robo, ya que en caso de estar dentro del ranking de autos más robados el riesgo es mayor para la aseguradora por lo que deberá cobrar más por protegerlo.
- Compra un auto seguro, es decir que cuenta con una calificación favorable ante las pruebas de seguridad como lo son las bolsas de aire, cinturones de seguridad, sistema de frenado, entre otros.
- Considera tomar cursos de manejo, presentar un curso a tu aseguradora le brinda confiabilidad sobre tu persona al momento de tomar el volante, también puedes presentar tu historial de manejo, es decir si cuentas con multas, entre otros factores que se ser positivos pueden favorecerte para conseguir un seguro de auto barato.
No olvides que antes de contratar un seguro debes comparar cada una de las compañías de seguros que te ofrecen estas pólizas, revisa costos, beneficios, coberturas. No inviertas mucho tiempo y apóyate de cotizadores o buscador de seguros como mejorsegurodeauto.mx el cual te brinda la comparación de más de 20 aseguradoras en el menor tiempo posible.
Evalúa y elige el seguro de auto barato que buscas.
