Seguro de Auto con Cobertura Total
La mayoría de las aseguradoras manejan al menos 4 planes de cobertura dentro de las pólizas de seguros para autos, donde podrás encontrar desde la protección más básica como el Seguro de Responsabilidad Civil, hasta el seguro de auto cobertura total.
Cada uno de estos paquetes se diferencia de acuerdo a l plan de protección que ofrece cada uno, entre mayor riesgos considera mayor cobertura total maneja.
Dentro de las principales variables que debes considerar evaluar al momento de adquirir un seguro para auto son las diferentes coberturas disponibles, las cuales se deberán acoplar al uso que le brindas a tu auto así como a tu presupuesto.
Pero si lo que estás buscando una protección integral que cubra la mayoría de los riesgos a los que se está expuesto al momento de conducir, o simplemente obtener beneficios como asistencia vial, e incluso retorno de pagos de primas, un seguro de auto cobertura total es lo que necesitas.
¿Cuál es el seguro de Auto Cobertura Total?
El plan de seguro de auto con cobertura total o también conocidas como cobertura amplia es uno de los planes de protección más completos para proteger la seguridad de tu auto así como la de los ocupantes del mismo, el cual brinda un mayor respaldo económico ante la indemnización y gastos al enfrentar cualquier tipo de incidente vial.
Este seguro contiene todos los beneficios de los paquetes más básicos como coberturas de daños materiales y personales a terceros, gastos médicos ocupantes, robo, asistencia vial, etc. más otras asistencias premium como préstamo de auto sustituto, eliminación de deducibles, entre otros.
Dichos beneficios de la cobertura total van en función a la aseguradora en cuestión, por lo que te sugerimos comparar cada uno de los planes de cobertura que maneja cada compañía para elegir el que más se adapta a lo que requieres.
¿Qué cubre el Seguro de Auto Cobertura Total?
Un seguro de auto con cobertura total prácticamente responde por la mayoría de los daños que pueda enfrentar tu auto o los ocupantes del mismo.
Algunas de estas coberturas son:
- Daños materiales a terceros y propios
- Robo total
- Responsabilidad Civil por Daños a Terceros
- Responsabilidad Civil en el extranjero
- Responsabilidad Civil Amplia por Fallecimiento
- Gastos médicos a ocupantes del auto
- Asistencia vial, como paso de corriente, cambio de llanta en caso de pinchadura, envío de combustible, etc.
- Asistencia en viajes
- Reparación de tu auto en la red autorizada de talleres y agencias de la aseguradora
- Cobertura de rotura de cristales con deducible del 20%
- Arrastre de grúa
- Asistencia médica en viajes
- Auto sustituto en caso de pérdida total o robo
- Asesoría Jurídica
Cómo podrás darte cuenta el seguro de auto cuenta con una cobertura total sobre cualquier situación que pueda presentarse mientras conduces, además de estas protecciones este seguro cuentan con beneficios en cuanto a montos a pagar ¡Conócelos!
Beneficios de contratar un seguro de auto cobertura total
Uno de los principales beneficios que te brinda una cobertura total son los porcentajes de deducibles los cuales llegan a ser menores que con seguros más baratos, así como otros tipos de beneficios económicos que te mencionamos a continuación:
- Deducible del 5% en caso de daños materiales
- Deducible del 10% en caso de robo o pérdida total del vehículo
- En algunas ocasiones con un seguro de auto cobertura total se pueden llegar a eliminar las cuotas de deducibles
- Devolución de primas en caso de daños materiales o robo total
Es importante tomar en cuenta que a mayor precio de tu prima, menor serán los pagos en los eventos que se lleguen a presentar, por ello es recomendable realizar una inversión alta de inicio pero beneficiarte económicamente ante cualquier eventualidad.
Existen otros beneficios de asistencia que te ofrecen los seguros de auto cobertura total, tales como:
- Central de emergencias disponible las 24 horas del día los 365 días del año, los cuales responden a los llamados de asistencia.
- Red propia de ajustadores para ayudarte ante cualquier incidente vial
- Asistencia jurídica con red propia de abogados, los cuales podrás asesorarte ante cualquier situación frente a autoridades como el Ministerio Público
¿Qué no cubre un seguro de auto cobertura total?
Aunque el principal objetivo de un seguro de auto con cobertura total sea protegerte ante cualquier riesgo, existen algunas coberturas que no aplican dentro de la póliza, sin embargo todo dependerá de la aseguradora en cuestión, ya que algunos sí podrían incluirse como es el caso del seguro para llantas.
Algunas de estas exclusiones son:
- Protección de llantas y rines en caso de robo o daños
- Pago de corralón
- Respaldo ante daños de equipo especial o adaptaciones
- Daños bajo estado etílico o drogas
Puedes agregar cualquiera de las coberturas antes mencionadas a tu póliza, las cuales reflejarían un costo adicional en la cuota de tu prima.
Compara las diferentes coberturas que manejan los seguros de autos
Para entender más acerca de los beneficios que puede ofrecerte un seguro de auto cobertura total te compartimos a continuación las principales diferentes entre cada una de ellas:
| Protección | Cobertura Total | Cobertura Limitada | Cobertura
Responsabilidad Civil |
|---|---|---|---|
| Responsabilidad Civil por daños a terceros | ✓ | ✓ | ✓ |
| Responsabilidad civil por fallecimiento | ✓ | ✓ | ✓ |
| Daños Materiales | ✓ | x | x |
| Extensión de responsabilidad civil | ✓ | x | x |
| Responsabilidad civil en el extranjero | ✓ | Opcional | x |
| Gastos médicos ocupantes | ✓ | ✓ | x |
| Accidentes automovilísticos al conductor | ✓ | x | x |
| Asistencia vial | ✓ | ✓ | ✓ |
| Asistencia vial en viajes | ✓ | x | x |
| Robo de auto total | ✓ | ✓ | x |
| Robo parcial de auto | ✓ | x | x |
| Auto sustituto | ✓ | x | x |
| Adaptaciones, conversiones y equipo especial | ✓ | x | x |
| Eliminación de deducibles y devolución de primas | ✓ | x | x |
| Asesoría Legal | ✓ | ✓ | x |
¿Cuánto cuesta un seguro de auto Cobertura Total?
Los precios de un seguro de auto ya se con cobertura total o de cualquier otro tipo de plan van en función a diferentes características tanto del auto como del contratante, algunas de estas son:
- Edad del asegurado
- Género del asegurado
- Domicilio del asegurado
- Marca de auto
- Modelo del auto
- Año del auto
- Versión del auto
- N° de motor del auto
- Cobertura a elegir ya sea la de seguro de auto cobertura total o Responsabilidad Civil o Limitada
- Porcentajes de deducibles y sumas aseguradas
Sin embargo, te compartimos un breve ejercicio para que puedas visualizar una referencia de costo de un seguro de cobertura total
| Aseguradora | Precio
Cobertura Total |
Precio
Cobertura Limitada |
Precio Cobertura Responsabilidad Civil |
|---|---|---|---|
| AXA Seguros | $13,622 MXN Anuales | $ 9,157.00 MXN Anuales | $3,319.95 MXN Anuales |
| ABA Seguros/ Chubb | $ 19,738.46 MXN Anuales | $ 16,829.09 MXN Anuales | $5,588.59 MXN Anuales |
| HDI | $ 14,429.78 MXN Anuales | $ 11,260.63 MXN Anuales | $5,006.65 MXN Anuales |
| Quálitas | $ 17,143.00 MXN Anuales | $ 14,429.78 MXN Anuales | $1,224 MXN Anuales |
| Seguros Banorte | $ 6.393.77 MXN Anuales | $2,908.56 MXN Anuales | $1,168 MXN Anuales |
| Mapfre | $14,362.68MXN Anuales | $ 13,256.78 MXN
Anuales |
$ 4,627.80 MXN Anuales |
| GNP Seguros | $ 13,168.57 MXN Anuales | $ 9,112.89 MXN Anuales | $ 6,393.98 MXN Anuales |
| General de Seguros | $ 6,109.38 MXN Anuales | $ 4,650.10 MXN Anuales | $ 3,536.45 MXN Anuales |
| Zurich | $ 21,409.46 MXN Anuales | $ 15,294.34 MXN Anuales | $ 5,151.46 MXN Anuales |
| Afirme Seguros | $ 9,530.70 MXN Anuales | $ 5,208.18 MXN Anuales | $ 4,065.25 MXN Anuales |
| El Águila | $ 11,613.05 MXN Anuales | $ 9,550.81 MXN Anuales | $ 8,598.31 MXN Anuales |
Si deseas cotizar tu seguro de auto cobertura total puedes apoyarte de cotizadores de seguro como mejorsegurodeauto.mx donde solo deberás colocar información de tu auto y datos personales para brindarte una cotización con más de 20 aseguradoras en el mercado que cuentan con registro ante la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS).
Contratar un plan de cobertura total traerá consigo beneficios a futuro aunque su inversión de inicio se pueda percibir como elevada, evalúa si cada uno de las protecciones son funcionales para el uso que le brindas a tu auto, de lo contrario te sugerimos evaluar otro tipo de planes más económicos.
¿Dónde puedo contratar un seguro de Cobertura total?
Hoy en día todas las aseguradoras cuentan con seguros de cobertura total, cada una maneja diferentes planes de protección y precios. ¡Conoce cada una de ellas!
| Protección | AXA Seguros | ABA Seguros | HDI | Quálitas | Banorte | Mapfre | GNP | Zurich | Afirme |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Responsabilidad Civil por daños a terceros | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Daños Materiales | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Extensión de responsabilidad civil | ✓ | x | x | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | x | ✓ |
| Responsabilidad Civil por fallecimiento | ✓ | ✓ | ✓ | x | x | ✓ | x | x | ✓ |
| Responsabilidad Civil de personas en exceso | ✓ | x | x | ✓ | x | x | x | x | x |
| Responsabilidad Civil Familiar | x | ✓ | x | x | ✓ | x | x | x | x |
| Responsabilidad civil en el extranjero | ✓ | ✓ | x | ✓ | ✓ | ✓ | x | ✓ | ✓ |
| Gastos médicos ocupantes | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Accidentes automovilísticos al conductor | ✓ | ✓ | x | ✓ | ✓ | ✓ | x | ✓ | ✓ |
| Asistencia vial | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | x | ✓ | x |
| Asistencia vial en viajes | x | ✓ | x | x | x | x | x | x | ✓ |
| Robo de auto total | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Robo parcial de auto | ✓ | x | ✓ | x | ✓ | ✓ | ✓ | x | ✓ |
| Auto sustituto | x | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | x | x | x |
| Adaptaciones, conversiones y equipo especial | x | x | x | ✓ | ✓ | x | x | x | ✓ |
| Eliminación de deducibles y devolución de primas | ✓ | x | x | ✓ | ✓ | ✓ | x | x | ✓ |
| Asesoría Legal | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | x | ✓ |
| Seguro llantas y rines | x | x | x | ✓ | ✓ | ✓ | x | x | ✓ |
| Rotura de cristales | x | x | x | x | ✓ | x | ✓ | x | x |
| Arrastre de remolque | x | x | x | ✓ | ✓ | x | x | x | x |
| Bolso protegido | x | x | x | x | ✓ | x | x | x | x |
| Reparación en agencia | x | x | x | x | x | ✓ | x | x | ✓ |
| Multas y corralones | x | x | x | x | x | x | x | ✓ | x |
Como puedes observar las protecciones ofrecidas dentro de un seguro de auto cobertura total va en función a la aseguradora, compara y elige la que más se adapte a tus necesidades del uso que le brindas a tu auto.
